Penasihat Robo: Apa Yang Anda Perlu Tahu
Kata Kunci
- Penasihat Robo adalah penasihat digital yang menguruskan pelaburan dengan menghadkan campur tangan manusia.
- Penasihat Robo menggunakan algoritma untuk memahami dan meramal perkara yang pelabur inginkan.
- Penasihat Robo telah merevolusikan industri kewangan pada masa kini.
Pengurusan kekayaan merupakan tugas yang sukar. Merancang pelaburan anda mungkin kelihatan seperti proses yang membebankan dan sukar, tetapi bagaimana saya katakan terdapat perisian yang boleh menguruskan semua butiran yang merumitkan ini untuk anda?
Di dalam dunia di mana automasi telah menjadi perkara biasa di setiap industri. Daripada sistem pengangkutan kepada penyedia penjagaan kesihatan, anda boleh mendapati hampir semuanya dilakukan secara automatik. Penasihat Robo muncul sebagai pilihan lain di kalangan ramai orang yang mahukan kekayaan mereka diurus dengan cekap tanpa perlu mengikuti pasaran setiap hari.
Penasihat Robo adalah salah satu cara yang paling popular untuk melabur pada hari ini. Perkhidmatan dalam talian ini menawarkan yuran yang rendah dan pelaburan automatik tanpa mengganggu jadual harian anda serta mengorbankan kualiti atau nasihat. Walau bagaimanapun, sebelum anda menerokai dunia pelaburan ini, anda mungkin ingin memastikan sama ada ia sesuai untuk anda atau tidak. Mari kita mengetahuinya dengan lebih mendalam.
Apa Itu Penasihat Robo?
Bayangkan dunia di mana anda boleh menguruskan kehidupan kewangan anda dengan program perisian pintar. Penasihat Robo ialah penasihat digital yang menasihati atau mengurus pelaburan dengan mengehadkan campur tangan manusia, yang sesuai untuk pelabur baru dan mereka yang tidak mempunyai masa. Penasihat Robo ialah alternatif yang lebih murah kepada nasihat kewangan tradisional. Produk ini juga menyediakan pelabur dengan lebih banyak pilihan.
Manusia boleh melakukan kesilapan dan yang terbaik dari kita pun boleh melakukan kesilapan. Itulah sebabnya penasihat robo mempunyai mekanisme lindung nilai terbina dalam untuk meminimumkan risiko yang mungkin dihadapi oleh pelanggan mereka semasa melakukan pelaburan.
Penasihat Robo datang dalam pelbagai bentuk dan saiz, tetapi satu perkara yang boleh mereka lakukan ialah melabur untuk anda. Sesetengah menawarkan perkhidmatan yang lebih khusus seperti Pelaburan Bertanggungjawab Sosial (SRI), manakala yang lain mempunyai fungsi percukaian di mana pelaburan boleh dijual pada kerugian untuk mengimbangi keuntungan modal pada pelaburan lain atau cukai pendapatan!
Bagaimana Penasihat Robo Berfungsi?
Penasihat Robo menggunakan algoritma untuk memahami dan meramalkan perkara yang pelabur inginkan, kebiasaannya dilakukan dengan bertanyakan mereka satu set soalan psikografi atau demografi. Mereka melakukan ini supaya mereka boleh mencipta model dengan portfolio berdasarkan keperluan anda. Ini kerana sesetengah individu lebih suka portfolio berisiko tinggi, manakala sesetengah individu lebih suka risiko rendah.
Soal selidik profil asas akan merangkumi pertanyaan tentang jantina, pendapatan dan status liabiliti. Individu juga ditanya sejauh mana mereka sanggup mengambil risiko dengan wang mereka, serta jenis aset yang mereka lebih suka untuk melabur dalam portfolio pelaburan untuk masa hadapan.
Penasihat robo yang ringkas akan menggunakan maklumat ini untuk mencipta profil pelabur, tetapi yang komprehensif melihat lebih mendalam dengan menggunakan AI dan data daripada transaksi kewangan seperti pembelian bank pelaburan atau kad kredit. Maklumat ini membantu mereka memahami tingkah laku sebenar anda dan mereka tahu perkara yang anda sesuai untuk melabur untuk portfolio anda.
Sebaik sahaja dana anda dilaburkan, penasihat robo akan mengimbanginya semula secara automatik untuk anda, supaya ia akan memastikan peruntukan sasaran kekal dekat. Mereka menggalakkan pelabur membuat deposit bulanan yang kecil dan menggunakan caruman tersebut sebagai penyelenggaraan dengan memanfaatkan sebarang pertumbuhan atau perlindungan daripada kerugian.
Jenis-jenis Penasihat Robo
Penasihat Robo boleh dikategorikan dalam tiga cara, mengikut kecekapan teknikal, struktur hasil atau skop mereka.
- Kecekapan Teknikal
Penasihat Robo boleh dibahagikan kepada dua kategori: ringkas dan komprehensif. Penasihat ringkas menggunakan pemprofilan konvensional untuk menghasilkan portfolio. Pelabur berpotensi mempunyai profil risiko mereka dinilai melalui soal selidik pendek, dan data ini akan dinilai berdasarkan matlamat mereka dalam mereka bentuk strategi pelaburan yang sempurna untuk mereka!Penasihat komprehensif pula menggunakan AI dan data untuk meramalkan gelagat pelabur, yang membantu mereka mencipta pemahaman yang lebih mendalam tentang profil anda. AI membantu mencipta pelan yang diperibadikan untuk anda dengan menganalisis situasi kewangan semasa dan keperluan masa hadapan anda. Data tersebut boleh memberitahu anda tentang nilai bersih, liabiliti semasa dan corak perbelanjaan anda.
- Aliran Hasil
Sesetengah robo memperoleh pendapatan melalui komisen oleh pengeluar produk yang mereka promosikan, tetapi yang lain mengenakan yuran nasihat daripada pelabur. Konflik kepentingan boleh timbul apabila pendapatan penasihat robo bergantung pada pengilang, kerana ia mungkin mengesyorkan produk dengan ulasan yang menggalakkan untuk keuntungan kewangannya sendiri. Yang terakhir ini bebas daripada sebarang konflik kerana ia tidak bergantung kepada pengilang untuk pendapatannya. - Skop
Penasihat Robo bukan sahaja memberikan nasihat pelaburan, ada juga yang menawarkan rangkaian perkhidmatan kewangan yang lebih luas.
Kebaikan
Berikut ialah kelebihan utama menggunakan penasihat robo untuk melabur dan berurusan dengan portfolio anda.
Lebih Murah Berbanding Penasihat Manusia
Bagi mereka yang tidak mahu berurusan dengan kerumitan menguruskan pelaburan mereka, penasihat robo adalah alternatif yang berpatutan. Mereka mengautomasikan kebanyakan atau semua proses pelaburan dan tidak menelan kos yang tinggi, yang menjadikan kosnya jauh lebih rendah daripada penasihat manusia!
Portfolio yang Lebih Kecil Boleh Diterima
Penasihat Robo selalunya mempunyai keperluan akaun yang lebih rendah daripada broker tradisional. Contohnya, dengan modal permulaan minimum RM100, anda boleh melabur dalam dana dagangan bursa global (ETF) melalui salah satu penasihat robo di Malaysia, MYTHEO.
Tidak Memerlukan Penyelidikan atau Pengawasan
Penasihat Robo adalah platform kewangan yang menghilangkan kerumitan pelaburan. Anda tidak memerlukan pengetahuan atau pengalaman khusus, kerana ia beroperasi automatik sepenuhnya untuk anda! Bot ini melakukan semua kerja sambil mereka menganalisis portfolio anda dan membuat keputusan tentang pelaburan yang paling sesuai.
Keburukan
Tiada yang sempurna. Penasihat Robo juga mempunyai kelemahan.
Kekurangan Pilihan dan Kawalan
Kekurangan pilihan dalam pelaburan merupakan kelemahan utama kepada semua pengguna penasihat robo. Mereka tidak menawarkan saham individu, bon atau pilihan pelaburan alternatif lain yang lebih menarik untuk pembinaan portfolio pelanggan mereka.
Kurang Interaksi dengan Manusia
Penasihat Robo sedang merevolusikan dunia kewangan, tetapi mereka mungkin sukar untuk bekerja jika anda memerlukan bantuan atau mempunyai sebarang soalan. Pelanggan biasanya mencari jalan mereka melalui halaman FAQ di platform atas talian. Walau bagaimanapun, perkhidmatan pelanggan biasanya HANYA akan memberikan bantuan untuk menyelesaikan isu-isu teknikal. Mereka tidak akan memberikan sebarang kaunseling kewangan atau menerangkan strategi pelaburan kepada anda.
Portfolio Tidak Dipribadikan Sepenuhnya
Penasihat Robo biasanya menggunakan kriteria umum untuk menentukan portfolio yang terbaik untuk pelanggan. Pelanggan dimasukkan ke dalam salah satu daripada tiga portfolio model sedia ada (pertumbuhan, pendapatan, pertumbuhan + pendapatan). Ini adalah berdasarkan toleransi risiko asas, profil pendapatan dan matlamat pelaburan asas yang ditunjukkan dalam soal selidik anda.
Penasihat Robo Terbaik Di Malaysia
Melabur dengan penasihat robo adalah salah satu cara terbaik untuk mengembangkan kekayaan anda. Anda boleh mempelbagaikan merentasi pelbagai produk pelaburan dan menikmati pulangan yang jauh lebih besar daripada apa yang anda akan dapat daripada menyimpan wang di bank.
Kesimpulan
Walaupun penasihat robo mungkin tidak sesuai untuk semua orang, potensi mereka untuk merevolusikan industri kewangan tidak dinafikan. Dengan bantuan kecerdasan buatan (AI), penasihat Robo tidak lama lagi akan menjadi lebih pintar dan dapat mempelajari tingkah laku kita dengan lebih tepat. Ia mungkin dapat meramalkan pilihan kita dan membuat keputusan yang paling sesuai.
Sama ada ia sesuai untuk anda bergantung pada motivasi anda. Jika anda memerlukan pengesahan atau perbincangan peribadi sebelum membuat sebarang pelaburan, maka penasihat kekayaan manusia mungkin merupakan pilihan terbaik. Walau bagaimanapun, jika akses dan kemudahan transaksi merupakan perkara yang paling penting kepada anda, memilih penasihat robo akan menyelesaikan proses ini dengan cepat tanpa kerumitan!
Jika anda rasa penasihat robo bukanlah sesuatu yang anda mahukan, semak di sini untuk lebih banyak pilihan!
