Polisi Berkaitan Pelaburan: Bagaimana Ia Berfungsi?
Kata Kunci
- Polisi berkaitan pelaburan ialah pelan insurans yang mengandungi kedua-dua elemen perlindungan dan pelaburan.
- Perkara yang paling penting untuk dipertimbangkan semasa memilih ILP ialah perkara yang anda ingin tumpukan dan tahap perlindungan portfolio anda.
- Sebahagian daripada premium akan dilaburkan dan sebahagian lagi akan dilaburkan dalam perlindungan insurans.
Syarikat insurans sentiasa menghasilkan cara baharu untuk memenuhi keperluan kewangan yang berbeza. Pelan berkaitan pelaburan adalah revolusioner kira-kira 8 tahun yang lalu dan hari ini ditawarkan oleh penyedia insurans utama di seluruh negara.
Polisi berkaitan pelaburan adalah topik hangat dalam perancangan kewangan. Walaupun sesetengah orang berpendapat bahawa ILP dan insurans harus dipisahkan kerana ia mempunyai tujuan yang berbeza, yang lain berkata anda boleh mencampurkannya selagi anda tahu perkara yang dilakukan atau tidak dilindungi oleh pelan anda. ILP ialah produk yang ditawarkan oleh penyedia insurans, dan tidak kira apa yang orang lain fikirkan, ia menjadi lebih popular berbanding sebelum ini.
Terdapat pelbagai jenis insurans yang tersedia di Malaysia, tetapi Polisi Berkaitan Pelaburan (ILP) menyediakan penyelesaian yang komprehensif untuk keperluan perlindungan anda dan matlamat pengumpulan kekayaan. Anda boleh melaraskan perlindungan anda mengikut keperluan anda pada bila-bila masa.
Jika anda berminat untuk memahami lebih lanjut tentang dasar berkaitan pelaburan, artikel ini adalah untuk anda! Anda boleh membandingkan ini dengan jenis pelaburan lain dan membuat pilihan terbaik untuk memulakan perjalanan pelaburan anda hari ini!
Apakah Polisi Berkaitan Pelaburan?
Polisi Berkaitan Pelaburan, dikenali sebagai ILP, ialah pelan insurans yang mengandungi kedua-dua elemen perlindungan dan pelaburan. ILP ialah cara terbaik untuk melabur wang anda sambil dilindungi daripada sebarang kebimbangan kewangan pada masa hadapan. Sebahagian daripada setiap premium akan dilaburkan ke dalam perlindungan insurans hayat dan sebahagian lagi boleh menjadi pelaburan dana yang anda pilih berdasarkan risiko anda.
ILP ialah cara popular bagi penyedia insurans untuk mengekalkan nilai akaun mereka dan mengatasi turun naik pasaran melalui ciri tambah nilai. Premium untuk polisi hayat individu boleh dibayar melalui dua cara yang berbeza. Pemegang polisi boleh memilih untuk membayar premium tetap secara bulanan, suku tahunan, setengah tahun atau tahunan; atau satu pembayaran iaitu sekaligus.
Bagi mereka yang ingin mengumpul kekayaan dari semasa ke semasa, terdapat pelan simpanan jangka panjang yang boleh membantu anda meletakkan dana dan pilihan aset yang sesuai dengan profil risiko anda. Anda boleh memantau prestasi pelaburan anda melalui laporan tahunan yang dikeluarkan oleh syarikat insurans. Laporan ini akan merangkumi semua maklumat termasuk jumlah yang diperuntukkan untuk premium, caj insurans berkaitan, nilai pelaburan dan harga unit dana.
Bagaimanakah ILPs Berfungsi?
Premium yang anda bayar untuk polisi insurans anda akan dibahagikan kepada dua: satu bahagian digunakan untuk melabur, dan satu lagi membayar sebarang tuntutan yang ada. Pembayaran premium membolehkan anda membayar keseluruhan tempoh kontrak sekali gus atau selang masa yang tetap sepanjang tahun. Kebanyakan orang memilih premium berulang kerana ia mudah diurus.
Anda akan menerima laporan tahunan daripada syarikat insurans anda yang memperincikan prestasi semua pelaburan anda. Ini termasuk maklumat tentang jumlah yang diperuntukkan kepada setiap jenis, sebarang caj atau yuran yang berkaitan dengannya, nilai yang disumbangkan pada tarikh tamatnya dan harga unit dalam tempoh tertentu semasa dagangan aktif.
Perkara yang paling penting untuk dipertimbangkan semasa memilih ILP ialah perkara yang anda ingin tumpukan dan tahap perlindungan portfolio anda. Terdapat tiga pilihan: satu yang menawarkan pengumpulan kekayaan yang lebih besar, satu lagi dengan campuran yang lebih seimbang antara kedua-dua idea, atau perlindungan-fokus yang lebih berat.
Kelebihan ILP
Di bawah ialah beberapa kelebihan dasar berkaitan pelaburan.
Perlindungan Semua-dalam-satu
ILP kadangkala bermurah hati dengan perlindungan yang mereka tawarkan. ILP menawarkan anda penyakit kritikal, kemasukan ke hospital dan faedah kematian. Keperluan perlindungan anda boleh dipenuhi dengan pelbagai jenis tambahan (add-ons) yang boleh dibeli untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya.
Pelan Menyimpan Pilihan
Pelan ILP mempunyai pelan simpanan yang membolehkan anda menyimpan sambil menjana pulangan untuk hari persaraan anda.
Kebebasan & Fleksibiliti
Anda mempunyai kebebasan untuk melabur lebih banyak wang apabila anda memerlukannya, dan menikmati fleksibiliti yang membolehkan pelaburan anda berkembang mengikuti perubahan pasaran. Tambahan pula, penarikan diri daripada polisi adalah sangat mudah dan boleh dilakukan pada bila-bila masa. Jika anda mempunyai masalah kewangan, jangan ragu-ragu untuk mengeluarkan wang anda dengan segera.
Turunkan Caj Insurans
Lebih awal anda membeli pelan berkaitan pelaburan, premium yang lebih rendah boleh dinikmati. Faedah ini terpakai terutamanya jika anda seorang graduan baru atau pekerja pertama.
Ketelusan
Anda boleh mengakses semua transaksi anda dengan jelas dan melihat ke mana perginya dana anda. Anda juga akan menerima penyata secara berkala yang menyenaraikan segala-galanya seperti caj insurans, nilai pelaburan atau harga unit dana setiap bulan supaya anda tahu apa yang terjadi pada bila-bila masa!
Keburukan
Apabila ada kebaikan, pasti ada keburukannya.
Kenaikan Premium
ILP direka bentuk dengan peningkatan beransur-ansur dalam premium berdasarkan umur pemegang polisi.
Tiada Jaminan Pemulangan
Terdapat risiko untuk melabur dalam ILP, sama seperti mana-mana pelaburan lain. Tiada jaminan bahawa pulangan anda akan menjadi seperti yang anda harapkan, dan walaupun syarikat menunjukkan kadar pertumbuhan unjuran yang cemerlang pada permulaan tahun, tiada apa yang dapat menjamin keuntungan tersebut menjadi kenyataan.
Kesalahpahaman
Hujah bahawa ILP hanyalah “pengganti” untuk pelan simpanan anda adalah tidak betul. Sesetengah mungkin juga berpendapat bahawa ILP memberikan pulangan terjamin, manakala sesetengah berpendapat ia tidak cukup fleksibel. Kesemua salah tanggapan ini menimbulkan salah faham kepada individu yang berminat.
Adakah Pelan ILP Tepat Untuk Saya?
Pelan berkaitan pelaburan ialah pilihan popular bagi pelabur yang ingin melabur dan melindungi aset mereka pada masa yang sama. Bukan sahaja fleksibiliti membolehkan anda mengawal perlindungan insurans anda, tetapi ia juga menawarkan peluang dalam mengembangkan pelaburan mengikut risiko anda.
Pelan berkaitan pelaburan tidak menjamin kadar pertumbuhan tetap. Apabila umur anda meningkat, premium akan digunakan untuk mengekalkan perlindungan anda dan mengurangkan bayaran dana pelaburan untuk pekerja yang lebih tua. Oleh itu, membeli polisi berkaitan pelaburan ini semasa anda masih muda membolehkan anda membayar premium yang lebih murah, dan anda dapat menyimpan lebih banyak untuk pelan persaraan anda.
Perbezaan Antara ILP dan Pelaburan Tradisional
ILP ialah cara terbaik untuk menggabungkan pelaburan dan insurans hayat. Mereka menawarkan perlindungan daripada risiko kematian, serta peluang untuk keperluan kewangan anda atau orang yang anda sayangi sekiranya sesuatu berlaku kepada mereka!
Sementara itu, pelan insurans hayat tradisional ialah cara yang bagus untuk memastikan bahawa anda akan dijaga dan dilindungi dari segi kewangan jika sesuatu berlaku. Insurans jenis ini menawarkan amaun yang dijamin pada penghujung atau semasa tempoh tersebut, serta membina “nilai tunai” yang wujud dalam pelbagai cara bergantung pada apa yang mereka tawarkan dalam polisi khusus ini.
Kesimpulan
Polisi berkaitan pelaburan menawarkan anda pulangan sambil memberikan perlindungan terhadap kematian. Untuk memastikan pelaburan anda dilindungi dan tidak hilang, pastikan anda mempunyai pemahaman yang baik tentang bagaimana jenis insurans ini berfungsi sebelum membelinya!
