Unit Amanah: Perkara Yang Anda Perlu Faham

Kata Kunci

1. Unit amanah merupakan cara terbaik untuk mempelbagaikan portfolio anda tanpa perlu melakukan banyak pelaburan.
2. Simpanan dan unit amanah adalah sama kerana kedua-duanya merupakan pelaburan jangka panjang.
3. Perlu diingat bahawa tiada jaminan pulangan apabila melabur melalui unit amanah.

Menyimpan wang dan melabur adalah kemahiran jangka panjang. Kedua-duanya seperti maraton, hanya akan menunjukkan hasil dalam masa jangka panjang. Lebih cepat anda bermula, lebih baik untuk pelaburan anda berkembang dan membuat lebih banyak keuntungan untuk diri sendiri.

Bagi pelabur baharu, unit amanah adalah cara terbaik untuk bermula. Ini dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan diuruskan secara profesional supaya mereka boleh membantu mencapai matlamat khusus anda seperti melabur dalam persaraan atau mengembangkan modal anda dengan cepat. Pengurus dana juga akan dipantau oleh pemegang amanah, yang akan memastikan keputusan pelaburan akan dibuat demi kepentingan terbaik anda.

Jika anda memahami matlamat dan objektif pelaburan anda, ia tidak akan menjadi isu untuk memulakan pelaburan anda melalui dana unit amanah. Walau bagaimanapun, anda perlu mengetahui beberapa asas penting tentang unit amanah sebelum anda mula melabur.

Apa itu Amanah Saham?

Unit amanah ialah dana yang memegang aset, dengan keuntungan yang boleh diberikan terus ke dalam poket anda dan bukannya pelaburan semula. Mereka mengumpulkan wang daripada pelbagai orang untuk melabur dalam aset seperti bon atau ekuiti.

Unit amanah merupakan cara terbaik untuk mengekalkan pelaburan anda sambil mendapatkan pulangan yang anda cari. Pengurus dana profesional akan menguruskan wang bagi pihak pelabur, jadi mereka mempunyai tahap risiko dan pulangan yang berbeza-beza.

Bagaimana Unit Amanah Berfungsi?

Unit amanah adalah penyelesaian untuk pelabur yang mempunyai terlalu banyak pilihan dan tidak cukup wang tunai. Sukar untuk mempelbagaikan portfolio anda dengan beberapa saham, bon atau aset yang berbeza. Contohnya, jika anda perlu melanggan bon runcit tertentu, yuran langganan minimum adalah RM50k dan ke atas (bergantung kepada jenis bon yang anda pilih). Sebagai pelabur, anda perlu menyediakan sejumlah dana yang besar untuk mempelbagaikan portfolio anda.

Unit amanah adalah cara terbaik untuk mempelbagaikan portfolio anda tanpa perlu melakukan pelaburan berganda. Dengan unit amanah, anda boleh melabur dalam pelbagai aset dengan hanya satu dana dan mempunyai pelabur profesional yang mengusahakannya!

Bayangkan anda mempunyai RM1000 untuk dilaburkan dan dua orang lagi mempunyai jumlah yang sama untuk dilaburkan. Anda bertiga boleh memilih untuk membeli saham secara individu, bermakna anda hanya boleh melabur dalam satu syarikat SAHAJA. Walau bagaimanapun, dengan pelaburan unit amanah, anda bertiga boleh mengumpulkan dana anda untuk melabur dalam 3 syarikat berbeza, membolehkan anda semua menikmati portfolio dengan pelbagai saham.

Adakah Unit Amanah Merupakan Pelaburan Berisiko Tinggi?

Adalah penting untuk memahami bahawa unit amanah mempunyai risiko, sama seperti mana-mana jenis pelaburan lain. Walaupun dana unit amanah adalah cara terbaik untuk mempelbagaikan portfolio anda dan mengimbangi risiko.

Walau bagaimanapun, dana yang berbeza boleh memenuhi keperluan kumpulan risiko yang berbeza. Dana pertumbuhan tinggi adalah lebih berisiko dan lebih tidak menentu daripada dana berisiko rendah. Ingat bahawa pulangan tidak dijamin walaupun dana pilihan anda ditandakan sebagai “selamat” atau berisiko rendah.

Anda juga harus mempertimbangkan yuran yang perlu anda bayar, kerana akan ada bayaran tetap sama ada anda mendapat pulangan atau tidak.

Mengapakah Portfolio Kepelbagaian Penting?

Terdapat tiga sebab mengapa portfolio kepelbagaian penting.

Meminimumkan risiko kerugian

Dengan portfolio yang pelbagai, anda boleh mengurangkan potensi turun naik.

Tingkatkan peluang untuk pulangan

Pelbagaikan pelaburan anda ke dalam pelbagai aset.

Memberi perlindungan terhadap kejadian yang tidak dijangka

Ia akan melindungi pelabur daripada turun naik pasaran yang tidak dijangka seperti wabak COVID-19.

Bagaimanakah Dividen Berfungsi dalam Dana Unit Amanah?

Dividen yang anda terima daripada dana unit amanah bergantung pada bilangan unit yang dilaburkan di dalamnya dan jumlah yang mereka bayar untuk setiap unit saham. Sesetengah dana unit amanah akan membayar dividen dari masa ke semasa. Walau bagaimanapun, dividen bukanlah pulangan ke atas pelaburan anda.

Nilai Aset Bersih (NAB) setiap unit akan berkurangan dengan sewajarnya setiap kali dana unit amanah anda membayar dividen kepada anda. Dividen berguna untuk:

• Cara yang terbaik untuk mendapatkan wang tunai tanpa memerlukan sebarang unit atau yuran terikat dalam pelaburan. Anda tidak perlu membayar yuran penebusan atau menjual unit anda untuk mendapatkan wang tunai.
• Melabur dalam lebih banyak unit untuk meningkatkan keuntungan modal anda apabila NAB meningkat.

Bagaimana Untuk Meningkatkan Kekayaan Anda Dengan Unit Amanah?

Anda mungkin tidak dapat mengembangkan kekayaan anda dengan dividen, tetapi unit amanah boleh membantu anda meningkatkannya melalui keuntungan modal. Ia bergantung pada prestasi dana dan berapa banyak NAB unit yang telah anda beli.

Keuntungan modal terjadi apabila nilainya meningkat lebih daripada apa yang anda bayar. Anda akan menikmati keuntungan daripada pelaburan anda apabila harga mereka naik pada masa penebusan.

Senarai Unit Amanah Di Malaysia

Unit amanah adalah cara terbaik untuk mempelbagaikan pelaburan anda dan mendapatkan akses kepada pelbagai pasaran yang berbeza. Jika anda tidak tahu yang mana satu sesuai untuk diri sendiri, anda boleh semak senarai di bawah untuk unit amanah terbaik di Malaysia.

• Principal Greater China Equity Fund
• Eastspring Investments Dinasti Equity
• AmChina A-Shares
• RHB Gold and General Fund
• TA Global Technology Fund
• Interpac Dana Safi

Sudah tentu, terdapat lebih banyak dana unit amanah di Malaysia yang anda boleh temui selain daripada apa yang kami senaraikan. Jangan ragu-ragu untuk melakukan penyelidikan dan pilih unit amanah yang sesuai dengan keperluan anda.

Kesimpulan

Perkara terakhir yang anda perlu tahu ialah unit amanah TIDAK dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Anda harus mempertimbangkan keadaan diri anda sendiri sebelum melakukan pelaburan, bukan sahaja tahap risiko yang anda pilih tetapi untuk sebarang situasi kewangan atau pengetahuan yang mungkin terpakai. Jangan takut untuk tanya pakar bagi mendapatkan nasihat lanjut.

Jika anda rasa unit amanah tidak seperti yang anda mahukan, klik di sini untuk menyemak pilihan pelaburan lain yang anda boleh pilih di Malaysia.