Perbezaan Antara Insurans Gadai Janji Dan Insurans Hayat Bertempoh
Kata Kunci
- Apakah Insurans Gadai Janji?
- Apakah Insurans Hayat?
- Perbezaan antara Insurans Gadai Janji dan Insurans Hayat?
- Mana satu yang patut saya dapatkan: Insurans Gadai Janji atau Insurans Hayat?
- Berapa banyak insurans yang perlu saya dapatkan?
Perbezaan antara insurans gadai janji dan insurans hayat sering mengelirukan orang ramai, tetapi kami akan membantu anda memahaminya. Insurans gadai janji adalah sejenis insurans hayat yang membayar pinjaman rumah anda sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal menyeluruh, manakala insurans hayat pula akan melindungi keluarga anda sekiranya berlaku kematian, anda boleh membeli insurans hayat tanpa perlu membeli rumah.
Oleh sebab itu, insurans gadai janji sangat terikat dengan pinjaman rumah anda sehingga sesetengah pemberi pinjaman mungkin memerlukan anda mengambilnya, walaupun ia tidak wajib. Insurans hayat pula lebih kepada melindungi keluarga anda pada masa hadapan dan meringankan beban kewangan keluarga anda sekiranya berlaku kematian.
Apakah Insurans Gadai Janji?
Sesetengah daripada kita tertanya-tanya sama ada insurans hayat gadai janji MRTA dan MLTA adalah sama. Jawapannya, tidak! Kedua-dua insurans jeni ini mempunyai konsep yang sama iaitu insurans hayat tetapi ciri-ciri antara kedua-duanya agak berbeza sedikit.
Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) ialah sejenis insurans hayat yang akan membantu menyelesaikan semua baki tertunggak pinjaman rumah anda sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD). Sementara itu, Mortgage Level Term Assurance (MLTA) adalah sejenis insurans hayat tetapi ia adalah sejenis pembayaran balik pinjaman rumah tertunggak anda serta terdapat nilai tunai yang dijamin.
Sebagai contoh, jika anda memutuskan untuk membeli insurans gadai janji MRTA, jika anda meninggal dunia dan anda telah membeli insurans harta tanah, bayaran akan dibayar terus kepada bank untuk menyelesaikan pinjaman gadai janji tertunggak anda. Walau bagaimanapun, keluarga anda tidak akan mendapat apa-apa daripadanya kerana insurans gadai janji jenis ini, bank akan bertindak sebagai benefisiari MRTA. Bank akan membantu anda menyelesaikan semua jumlah tertunggak untuk harta anda.
Sementara itu, insurans gadai janji MLTA sedikit berbeza daripada insurans gadai janji MRTA. Dengan MLTA, anda boleh menamakan benefisiari anda sendiri dan bukan sahaja pembayaran tersebut dapat menyelesaikan baki terkumpul rumah anda, tetapi benefisiari anda juga akan menerima manfaat tunai tersebut. Bukan itu sahaja, perkara terbaik tentang MLTA, ia boleh dipindahkan ke harta baharu anda atau dibiayai semula, tidak seperti MRTA.
Apakah Insurans Hayat?
Insurans hayat tidak sama dengan insurans gadai janji. Sekiranya berlaku kematian anda dalam tempoh polisi tersebut, insurans hayat membayar sejumlah wang kepada orang yang anda sayangi. Manakala, premium untuk insurans hayat pula akan ditentukan oleh nilai polisi, umur, jantina dan kesihatan anda. Untuk insurans hayat, selalunya terdapat dua jenis sahaja seperti insurans hayat bertempoh (perlindungan insurans untuk tempoh terhad) dan insurans hayat seumur hidup (perlindungan sepanjang hayat).
Perbezaan antara Insurans Gadai Janji dan Insurans Hayat?
Walaupun insurans gadai janji dan insurans hayat mungkin lebih kurang sama, tetapi ia mempunyai ciri yang berbeza.
Insurans gadai janji ialah sejenis insurans pinjaman rumah yang direka dengan jumlah yang diinsuranskan menyusut. Faedah kematian juga akan berkurangan dari masa ke semasa untuk memadankan baki gadai janji anda, manakala premium akan kekal seperti baisa. Insurans gadai janji ini juga akan melindungi waris anda jika anda meninggal dunia, dan pembayaran akan dibayar kepada waris atau pemberi pinjaman anda bergantung pada jenis insurans gadai janji yang anda pilih: Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau Mortgage Level Term Assurance (MLTA) .
Sementara itu, insurans hayat menawarkan perlindungan kewangan yang paling kos efektif untuk keluarga anda. Ia mempunyai faedah kematian dan premium tetap. Seperti yang anda tahu, anda mesti membeli pelan tertentu, membayar premium, dan pembayaran akan dibayar terus kepada benefisiari anda sekiranya anda meninggal dunia.
Walau bagaimanapun, terdapat dua jenis insurans di bawah insurans hayat: Insurans Hayat Bertempoh dan Insurans Hayat Seumur Hidup. Insurans hayat bertempoh dan insurans hayat seumur hidup memberikan manfaat yang sama, tetapi insurans hayat bertempoh hanya melindungi anda untuk beberapa tahun yang ditetapkan, manakala insurans hayat seumur hidup menyediakan perlindungan untuk sepanjang hayat anda (perlindungan yang bertahan sepanjang hayat anda selagi premium dibayar) .
Jangan risau, jadual di bawah menerangkan perbezaan antara insurans gadai janji dan insurans hayat:
| Perbezaan | Insurans Gadai Janji | Insurans Hayat |
|---|---|---|
| Perlindungan | Hanya insurans gadai janji yang dilindungi (berdasarkan jenis insurans gadai janji anda) | Melindungi keperluan gadai janji dan lain-lain |
| Penerima manfaat | Pemberi pinjaman anda akan menjadi benefisiari tunggal | Anda boleh menamakan sesiapa sahaja sebagai benefisiari anda |
| Jumlah perlindungan | Perlindungan akan berkurangan dari masa ke semasa(berdasarkan jenis insurans gadai janji anda) | Perlindungan yang sama sepanjang terma |
| Premium | Premium lebih mahal | Premium lebih murah untuk perlindungan yang sama |
| Pembayaran | Apabila berlaku kematian, pembayaran akan dibayar sama ada kepada pemberi pinjaman atau benefisiari (berdasarkan jenis insurans gadai janji anda) | Apabila berlaku kematian, benefisiari anda akan menerima pembayaran tersebut |
| Jenis dana | Fleksibiliti untuk memilih dana | Tiada kawalan ke atas penggunaan dana |
Mana satu yang patut saya dapatkan: Insurans Gadai Janji atau Insurans Hayat?
Kedua-duanya mempunyai faedah sendiri, sama ada insurans gadai janji atau insurans hayat. Sama ada anda perlu memilih yang mana satu bergantung pada keputusan dan kemampuan anda. Kami tahu apabila ia berkaitan dengan harta anda dan ia merupakan perlindungan yang terbaik, insurans gadai janji seperti MRTA atau MLTA tidak wajib untuk anda ambil. Walau bagaimanapun, ia bergantung kepada pemberi pinjaman anda kerana sesetengah pemberi pinjaman mungkin mewajibkan anda untuk mengambilnya.
Bagi insurans hayat pula, ia sesuai untuk mereka yang ingin melindungi keluarga dan memberi kuasa kepada keluarga mereka untuk membuat keputusan selepas pemergian mereka. Tetapi perlu diingatkan, di bawah insurans hayat, terdapat dua jenis insurans: Insurans Hayat Bertempoh dan Insurans Hayat Seumur Hidup. Insurans hayat bertempoh melindungi anda hanya pada tahun tertentu, manakala insurans hayat seumur hidup melindungi anda sepanjang hayat anda selagi premium dibayar.
Adalah lebih baik jika anda mengambil insurans hayat kerana ia memberikan anda lebih fleksibiliti dari segi perancangan dan anda tidak perlu menunggu sehingga anda membeli rumah untuk mendapatkan perlindungan. Anda juga boleh menggunakan pelan jangka yang sama untuk menginsuranskan hartanah anda yang berikutnya.
Berapa banyak insurans yang perlu saya dapatkan?
Apabila ia berkaitan dengan untuk melindungi orang tersayang, anda boleh mempunyai pelbagai insurans. Perkara yang paling penting untuk diingatkan ialah sebelum anda membeli sebarang insurans, pastikan ia bukan sahaja dapat melindungi nilai harta anda tetapi mampu memberikan perlindungan dan perlindungan kepada benefisiari anda. Oleh itu, jika sesuatu berlaku kepada anda satu hari nanti, anda tahu bahawa hartanah anda akan dibayar berdasarkan insurans gadai janji yang anda ambil, dan benefisiari anda akan menerima pembayaran serta mereka dapat meneruskan kehidupan mereka tanpa menanggung beban kewangan yang berat.
Kesimpulan
Insurans sangat penting dalam kehidupan kita hari ini untuk melindungi bukan sahaja diri kita tetapi keluarga dan harta benda kita juga. Jadi, kedua-dua insurans gadai janji dan insurans hayat mempunyai manfaat dan perlindungan mereka sendiri, tetapi sebelum anda membuat sebarang keputusan, lakukan beberapa kajian tentang setiap syarikat insurans dan faedah yang mereka tawarkan. Bukan itu sahaja, pastikan mana-mana syarikat dan produk insurans yang anda pilih menepati keperluan dan bajet anda.
Berkaitan: Insurans Gadai Janji: MRTA vs MLTA | Apa itu Insurans Rumah? Patutkah Saya Dapatkannya?
