Apa itu Insurans Rumah? Patutkah Saya Dapatkannya?
Kata Kunci
- Apa itu insurans rumah?
- Perbezaan antara MRTA vs MLTA?
- Jenis-jenis insurans rumah?
- Adakah saya wajib mengambil insurans rumah?
- Syarikat manakah yang menawarkan insurans rumah?
Pada masa kini, insurans memainkan peranan yang besar dalam kehidupan kita. Dalam semua perkara yang kita lakukan, kita perlu mempunyai perlindungan insurans untuk melindungi kita dan juga orang tersayang. Tetapi, kebanyakan daripada kita mungkin terlepas pandang kepentingan insurans rumah di Malaysia. Cuba anda bayangkan, anda mengambil masa bertahun-tahun untuk menyimpan wang hanya untuk membeli rumah idaman anda, dan secara tiba-tiba, rumah anda terbakar atau mengalami kerosakan akibat banjir atau bencana alam atau apa-apa yang tidak dijangka? Apa yang anda boleh lakukan?
Tahukah anda kos pembaikan tidaklah semurah yang anda sangkakan kerana ia akan menelan belanja beribu-ribu ringgit! Itulah sebabnya, jika anda telah mengambil polisi insurans rumah, sekurang-kurangnya ia dapat membantu untuk mengurangkan beban kewangan anda, dan pada masa yang sama, anda tahu bahawa rumah anda telah dilindungi.
Apa itu insurans rumah?
Saya rasa kebanyakan daripada kita mungkin tersalah sangka atau keliru tentang insurans rumah dan pinjaman insurans rumah, Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) dan Mortgage Level Term Assurance (MLTA). Sebenarnya, terdapat perbezaan antara insurans rumah dan pinjaman insurans rumah. Untuk memudahkan anda faham, insurans rumah melindungi kerugian dan kerosakan pada rumah dan aset individu di dalam rumah. Insurans rumah boleh dibahagikan kepada tiga jenis iaitu polisi pemilik rumah, polisi isi rumah, dan polisi kebakaran asas.
Untuk insurans gadai janji, kita boleh membahagikannya kepada dua jenis, seperti Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) dan Mortgage Level Term Assurance (MLTA).
Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) merupakan sejenis insurans pinjaman rumah di mana jumlah diinsuranskan direka untuk mengurangkan sepanjang tempoh pinjaman rumah anda, dalam kes ini jika apa-apa berlaku kepada anda pada tahun-tahun tertentu pinjaman anda (sebelum tahun tamat tempoh pinjaman anda), pembayaran adalah berdasarkan jumlah pinjaman tertunggak sebenar pada ketika itu. Apabila tempoh tersebut tamat, anda tidak akan mendapat sebarang wang selepas membayar pinjaman; sebaliknya, penerima hanya akan menerima rumah tersebut.
Walau bagaimanapun, Mortgage Level Term Assurance (MLTA) berbeza sedikit daripada MRTA kerana ia adalah sejenis insurans pinjaman rumah di mana jumlah diinsuranskan kekal sepanjang tempoh pelan anda. Salah satu perkara yang terbaik tentang pinjaman perumahan gadai janji ini adalah, jika anda membuat tuntutan (sebelum tahun tamat tempoh pinjaman anda), pembayaran akan menjadi jumlah yang sama pada tahun tersebut. MLTA berbeza sedikit dengan MRTA. Apabila tempoh pinjaman anda tamat, penerima akan menerima rumah serta wang tunai.
Perbezaan antara MRTA vs MLTA?
| Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) | Ciri-ciri | Mortgage Level Term Assurance (MLTA) |
|---|---|---|
| Jumlah diinsuranskan akan berkurangan secara beransur-ansur dengan tempoh pinjaman. | Perlindungan | Jumlah diinsuranskan kekal sama pada jumlah diinsuranskan. |
| Anda perlu membayar sekaligus | Premium | Anda boleh membayar secara berkala (tahunan, bulanan atau dibiayai sendiri) |
| Tidak | Pindah Milik | Ya |
| Bayaran akan dikeluarkan kepada pihak bank | Pembayaran | Bayaran akan dikeluarkan kepada anda atau penerima yang dinamakan oleh anda |
| Dibiayai ke dalam pinjaman rumah | Pembiayaan | Dibiayai sendiri |
| Jumlah baki akan dibayar kepada bank manakala penerima akan menerima rumah sahaja. | Tuntutan | Jumlah baki akan dibayar kepada bank manakala penerima akan menerima rumah dan wang tunai. |
| Bank sebagai penerima | Penamaan | Sesiapa sahaja boleh diletakkan sebagai penerima |
Jenis-jenis insurans rumah?
Secara teknikal, insurans rumah terdiri daripada tiga jenis, seperti: polisi pemilik rumah, polisi isi rumah dan polisi kebakaran asas. Setiap polisi insurans ini mempunyai ciri dan perlindungan yang berbeza.
Polisi Pemilik Rumah akan melindungi bahagian luar rumah anda, seperti menutup struktur rumah anda, termasuk dinding, bumbung, lekapan dan kelengkapan, garaj, pintu pagar dan pagar.
Polisi Isi Rumah akan melindungi kerugian atau kerosakan pada bangunan fizikal atau kandungan bangunan anda, tidak termasuk bangunan dalam pembinaan, daripada pelbagai kejadian.
Polisi Kebakaran Asas akan melindungi bangunan dan/atau kandungan daripada kehilangan atau kerosakan yang disebabkan oleh kebakaran dan kilat. Selain itu, anda juga boleh menambah peril khas seperti ribut, banjir, gempa bumi dan lain-lain dalam polisi anda.
Walau bagaimanapun, jika anda tertanya-tanya bagaimana untuk mengira jumlah diinsuranskan untuk rumah anda, anda boleh menggunakan Kalkulator Kos Bangunan (BCC) ini kerana kalkulator ini akan memberikan anggaran kos pembinaan semula harta tanah anda, tetapi tidak memberikan anda jumlah sebenar. Jika anda tidak pasti, anda boleh merujuk kepada penilai profesional hartanah.
Adakah saya wajib mengambil insurans rumah ini?
Insurans rumah tidak wajib untuk semua penduduk di Malaysia, tetapi sesetengah pemberi pinjaman gadai janji mungkin memerlukan anda mengambil polisi insurans untuk pinjaman rumah anda. Tetapi, disyorkan agar anda mendapatkan insurans rumah ini untuk melindungi rumah anda daripada sebarang kejadian yang tidak diduga. Kerana pada masa kini, seperti yang kita ketahui, dunia agak berbeza, jadi adalah lebih baik untuk anda sentiasa bersiap sedia dan berhati-hati.
Syarikat manakah yang menawarkan insurans rumah?
Jangan risau! Di Malaysia, kami mempunyai beberapa syarikat yang menawarkan pelan insurans rumah untuk anda semua. Perlu diingatkan bahawa setiap syarikat insurans ini mungkin mempunyai perlindungan dan kadar yang berbeza. Pastikan anda membuat perbandingan untuk setiap syarikat insurans sebelum membuat sebarang keputusan. Di bawah merupakan syarikat-syarikat di Malaysia yang menawarkan insurans rumah.
Anda juga mempunyai banyak pilihan lain.
Kesimpulan
Walaupun insurans rumah tidak wajib, dinasihatkan dan disyorkan jika anda boleh mendapatkannya. Seperti yang saya katakan tadi, keadaan dunia pada masa kini berbeza dengan zaman dahulu. Kita tidak akan tahu apa yang akan berlaku sama ada kita berada di dalam rumah atau di luar rumah. Oleh itu, jika anda mampu, dapatkan insurans rumah dengan segera! Bukan sahaja anda akan mendapat pampasan daripada syarikat insurans anda, tetapi mengetahui hakikat bahawa rumah anda dilindungi merupakan suatu kelegaan.
Berkaitan: Insurans Gadai Janji: MRTA vs MLTA | Perbezaan Insurans Gadai Janji dan Insurans Hayat
