Cara untuk Memfailkan Tuntutan Insurans Kereta?
Kata Kunci
- Dua jenis tuntutan insurans kereta yang anda MESTI ketahui.
- Garis panduan untuk memfailkan tuntutan insurans kereta.
- Situasi yang membolehkan anda membuat tuntutan insurans kereta.
Tahukah anda kemalangan jalan raya sentiasa berlaku dari masa ke semasa, sama ada disebabkan kecuaian anda atau kecuaian orang lain tanpa pengetahuan anda? Menurut Datuk Seri Dr Wong Ka Siong, Menteri Pengangkutan berkata “Dari Januari 2021 hingga September 2021, sebanyak 255,532 kemalangan jalan raya telah dilaporkan.” Yang pasti apabila berlaku kemalangan jalan raya di Malaysia, ramai antara kita tidak mengetahui proses dan jenis tuntutan insurans kereta yang boleh dibuat oleh anda dengan syarikat insurans.
Jadi, untuk meringankan beban anda, kami telah menyediakan artikel ini seringkas yang mungkin dan senang untuk dibaca tentang cara memfailkan tuntutan insurans kereta. Bukan itu sahaja, maklumat ini akan memberi manfaat kepada anda pada masa hadapan dan yang paling penting anda akan mengetahui perkara atau proses yang betul.
Memohon insurans kemalangan di Malaysia boleh menjadi sukar, tetapi ia boleh dilakukan dengan maklumat dan persediaan yang betul. Oleh itu, terdapat dua jenis tuntutan yang boleh anda lakukan seperti kerosakan sendiri (Own Damage) atau kecederaan pihak ketiga (Third Party).
1. Failkan tuntutan dengan syarikat insurans anda
Jika anda mempunyai insurans kereta komprehensif dan kereta anda terlibat dalam kemalangan jalan raya, anda boleh memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans anda dengan segera di bawah “Tuntutan Kerosakan Sendiri (Own Damage Claim)” atau “Tuntutan Kerosakan Tanpa Kesalahan (No-Fault Damage Claim)” jika bukan salah anda.
Tetapi perlu diIngatkan, hanya insurans kereta komprehensif memberi anda kelebihan memfailkan tuntutan untuk kenderaan anda sendiri. Jika anda hanya mempunyai insurans kereta pihak ketiga, anda tidak boleh berbuat demikian. Walau bagaimanapun, terdapat risiko apabila membuat tuntutan kemalangan sendiri bahawa anda akan kehilangan kelayakan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda. Semasa anda menggunakan kelayakan NCD tersebut, peratus NCD anda akan kembali semula kepada 0%.
Garis panduan untuk memfailkan tuntutan insurans kereta (Kerosakan Sendiri)
1. Hubungi syarikat insurans anda secepat mungkin
Sebaik sahaja anda terlibat dalam kemalangan, pastikan anda memaklumkan syarikat insurans anda dengan segera. Jika kereta anda memerlukan pembaikan, ini akan membantu syarikat insurans anda untuk memaklumkan anda tentang perkara yang anda perlu lakukan dan mencadangkan bengkel panel mana untuk menghantar kereta anda.
2. Membuat laporan polis
Jangan berlengah membuat laporan polis. Anda mesti membuat laporan polis dalam tempoh 24 jam untuk mengelakkan anda daripada didenda! Bukan itu sahaja, syarikat insurans anda juga memerlukan laporan polis dan salinan asal hasil siasatan oleh pihak polis.
3. Ambil gambar kejadian sebanyak mungkin untuk tujuan bukti
Ingat, jangan beredar terus dari tempat kejadian! Tangkap gambar sebanyak mungkin, kerana ini akan menjadi bukti. Sebagai contoh,
- Ambil gambar kenderaan anda dan kenderaan pihak ketiga (jika boleh, 360 darjah).
- Nombor plat pihak ketiga
- Kad pengenalan pihak ketiga
- Saling tukar maklumat penting (nama penuh, kad pengenalan (MyKad), nombor lesen memandu, nombor telefon)
Sila ambil perhatian:
Pastikan anda membuat panggilan terlebih dahulu ke nombor telefon pihak ketiga sebelum anda meninggalkan tempat kejadian untuk mengelakkan pihak ketiga daripada menipu anda!
4. Kumpulkan semua dokumen yang berkaitan untuk tujuan tuntutan insurans kereta
Bengkel panel anda memerlukan dokumen ini apabila anda memfailkan tuntutan:
- Salinan laporan polis yang asal
- Salinan asal penemuan siasatan polis
- Borang untuk memfailkan laporan kemalangan kereta
- Borang untuk memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans
- Kad pengenalan pemandu (MyKad)
- Kad pengenalan pemegang polisi (MyKad)
- Anggaran kos pembaikan
5. Serahkan dokumen yang berkaitan kepada syarikat insurans atau bengkel panel anda
Apabila anda telah selesai mengikuti semua garis panduan tersebut, serahkan semua dokumen yang berkaitan kepada syarikat insurans anda. Sementara itu, pelaras insurans (insurance adjuster) akan memeriksa kenderaan anda dan memberikan anggaran kos pembaikan.
2. Failkan tuntutan dengan Pihak Ketiga
Insurans pihak ketiga adalah insurans kenderaan yang paling basic anda perlu ada untuk memandu dengan aman di jalan raya. Tetapi, tuntutan pihak ketiga hanya akan melindungi kecederaan atau kematian yang disebabkan oleh individu semasa kemalangan, serta sebarang kerugian atau kerosakan pada kenderaan pihak ketiga yang disebabkan oleh kereta anda.
Katakan, jika kemalangan itu bukan disebabkan oleh anda, anda akan mendapat manfaat iaitu membuat tuntutan pihak ketiga di mana pihak ketiga akan membayar kerosakan yang dilakukan pada kereta anda tanpa menggunakan dan kehilangan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) kenderaan anda.
Garis panduan untuk memfailkan tuntutan insurans kereta (Pihak Ketiga)
1. Membuat laporan polis dalam masa 24 jam
Pastikan anda membuat laporan polis dalam masa 24 jam atau sejurus selepas kemalangan itu berlaku, jika tidak anda akan dikenakan denda yang sia-sia sebanyak RM300!
2. Ambil gambar kejadian sebanyak yang mungkin untuk tujuan bukti
Sekiranya berlaku kemalangan, ambil gambar sebanyak mungkin kerana ini akan menjadi bukti. Sebagai contoh,
- Ambil gambar kenderaan anda dan kenderaan pihak ketiga (jika boleh, 360 darjah).
- Nombor plat pihak ketiga
- Kad pengenalan pihak ketiga
- Saling tukar maklumat penting (nama penuh, kad pengenalan (MyKad), nombor lesen memandu, nombor telefon)
Sila ambil perhatian:
Pastikan anda membuat panggilan terlebih dahulu ke nombor telefon pihak ketiga sebelum anda meninggalkan tempat kejadian untuk mengelakkan pihak ketiga daripada menipu anda!
3. Pastikan anda menghantar kereta anda ke syarikat insurans pihak ketiga
Adalah disyorkan supaya anda membawa kereta anda ke bengkel panel syarikat insurans pihak ketiga secepat mungkin.
4. Dapatkan penyelaras insurans berlesen untuk menilai kerugian
Adalah penting untuk anda mengupah pelaras berlesen secara sendiri atau melalui bengkel untuk membantu anda dalam menentukan dan menilai kos keseluruhan kerosakan serta pampasan untuk anggaran masa pembaikan (CART). CART merujuk kepada jumlah masa yang diambil untuk membaiki kenderaan anda di bengkel. Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang kadar standard harian CART, lawati laman web PIAM
5. Serahkan dokumen yang berkaitan kepada syarikat insurans pihak ketiga
Jangan lupa untuk menyerahkan semua dokumen yang diperlukan kepada syarikat insurans pihak ketiga. Berikut adalah dokumen yang anda mesti diserahkan:
- Salinan kad pengenalan anda (MyKad)
- Salinan lesen memandu anda
- Salinan asal laporan polis yang anda failkan
- Jabatan polis mengeluarkan laporan Keputusan
- Kad pendaftaran kereta anda
- Laporan penyelaras berlesen yang dilantik akan menyertakan bil anggaran perbaikan untuk kereta anda (atau harta benda anda yang rosak)
- Gambar kenderaan yang rosak
Walau bagaimanapun, terdapat keadaan di mana amaun yang ditawarkan oleh syarikat insurans pihak ketiga mungkin tidak mencukupi. Jika ini berlaku, anda mungkin ingin mendapatkan peguam, dan anda juga akan diminta untuk menandatangani waran untuk bertindak (dokumen).
3. Situasi di mana anda boleh memfailkan tuntutan insurans kereta
Adakah anda tahu bahawa terdapat situasi tertentu yang membolehkan anda untuk memfailkan tuntutan insurans kereta?
Tuntutan Kemalangan
Semasa berlakunya kemalangan, terdapat dua jenis tuntutan insurans kereta yang anda boleh lakukan, seperti:
- Tuntutan Kerosakan Sendiri (Own damage claim): Apabila anda membuat tuntutan kerosakan terhadap polisi insurans anda sendiri, dan anda mempunyai insurans kereta komprehensif. Jika ia berlaku, anda mungkin akan kehilangan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda.
- Tuntutan Pihak Ketiga (Third-party claim): Apabila anda membuat tuntutan terhadap pihak ketiga (individu lain yang terlibat dalam kemalangan) dan bukannya tuntutan untuk kenderaan anda.
Anda boleh merujuk kepada garis panduan dan dokumen yang diperlukan di atas apabila kemalangan ini berlaku, terutamanya untuk tuntutan kemalangan.
Bencana alam (Special Perils)
Bencana alam atau perkataan kebiasaannya yang sering kita dengar adalah “special perils.” Tujuan special perils untuk melindungi kejadian yang tidak dijangka seperti banjir, ribut petir atau tanah runtuh.
Dalam kebanyakan kes, sama ada anda memilih perlindungan yang basic atau komprehensif, kerosakan tersebut tidak dilindungi oleh polisi insurans kenderaan standard dan anda tidak akan dapat menuntut kerugian atau kerosakan. Walau bagaimanapun, anda boleh menambah perlindungan special perils pada polisi insurans anda.
Jika anda telah menambah special perils pada polisi insurans anda, anda kini boleh memfailkan tuntutan tersebut. Berikut ialah beberapa langkah yang boleh dilakukan apabila anda membuat tuntutan tersebut:
- Sentiasa beringat untuk tidak menghidupkan kereta anda kerana ini akan menyebabkan lebih banyak kerosakan serta mencuci atau membersihkan kereta anda.
- Ambil seberapa banyak gambar dan video yang mungkin kerana ini adalah bahagian penting dalam tuntutan anda.
- Hubungi talian hotline insurans anda sebaik sahaja anda mempunyai bukti kerosakan yang mencukupi.
- Selepas itu, syarikat insurans anda akan menguruskan untuk mengangkut kenderaan anda untuk pembaikan.
- Kereta anda akan dibaiki oleh bengkel pembaikan sah yang diluluskan oleh syarikat insurans anda.
- Sebaik sahaja kereta anda dibaiki, jumlah itu akan ditanggung oleh syarikat insurans anda.
Kecurian / Kehilangan Kereta
Kita tidak boleh meramalkan bila kereta kita akan dicuri atau hilang secara tiba-tiba, betul kan? Sekiranya anda berada di dalam situasi di mana kereta anda hilang, anda harus memastikan ia tidak dicuri atau ditarik tanpa pengetahuan anda. Sekiranya ia telah dicuri, anda perlu melakukan perkara berikut:
- Anda terus kunjungi balai polis berhampiran untuk membuat laporan polis tentang kereta anda yang dicuri atau hilang. Pastikan anda memberikan butiran tentang kenderaan anda, serta sebarang item bernilai yang mungkin ada di dalam kereta semasa ia dicuri.
- Hubungi syarikat insurans anda dan beritahu mereka apa yang berlaku. Apabila anda memfailkan tuntutan, anda perlu membawa dokumen berikut:
- Salinan laporan polis asal
- Salinan kad pengenalan pemandu (MyKad)
- Salinan lesen memandu
- Kad pendaftaran untuk kenderaan
- Salinan kontrak sewa beli
- Isi borang tuntutan yang disediakan oleh syarikat insurans anda.
- Selepas penyerahan borang tuntutan, anda mesti kekal hubung dengan syarikat insurans anda atau wakil semasa siasatan polis berlaku
Kesimpulan
Kemalangan jalan raya boleh berlaku pada bila-bila masa sahaja, sama ada hari ini, esok, atau pada masa hadapan, tanpa pengetahuan kita semua. Walau bagaimanapun, jika anda mendapati diri anda dalam senario ini, kekal tenang dan ikuti prosedur yang betul untuk memfailkan tuntutan insurans kereta anda. Di PolicyStreet, kami menasihati anda untuk mendapatkan insurans kereta komprehensif serta menambah tambahan lain (add-ons) untuk mendapatkan perlindungan tambahan. Di sini, kami mengambil berat tentang kesejahteraan pelanggan kami dan mahukan yang terbaik untuk anda serta keluarga anda.
Hubungi pakar insurans kami hari ini atau lawati PolicyStreet untuk mengetahui lebih lanjut tentang insurans kereta yang kami tawarkan. Membandingkan sebut harga insurans kereta di PolicyStreet merupakan permulaan yang terbaik.
