Deposit Tetap: Asas Yang Perlu Anda Ketahui
Kata Kunci
- Simpanan Tetap (FD) menawarkan cara yang stabil untuk melabur wang anda untuk pelabur kali pertama.
- Anda dinasihatkan untuk mengeluarkan pelaburan anda apabila ia telah matang.
- Deposit tetap ialah akaun yang menjanjikan pelabur kadar faedah yang ditetapkan sebagai balasan.
Salah satu langkah terpenting dalam membina kekayaan anda adalah memilih cara bagaimana anda melaburkannya. Idea untuk melabur dalam pasaran saham atau hanya meletakkan wang di bawah tilam anda akan membingungkan. Oleh sebab itu, ramai orang beralih kepada simpanan tetap untuk keselamatan dan kemudahan. Ia mungkin tidak menawarkan pulangan yang banyak berbanding pelaburan saham, tetapi sekurang-kurangnya anda tahu dana anda bernilai setiap bulan!
Sama ada anda melabur dalam saham, bon atau pilihan pelaburan lain, adalah penting untuk mengetahui sebanyak mungkin tentang pelaburan sebelum membuat pilihan supaya modal anda kekal selamat dan pendapatan memenuhi jangkaan.
Deposit tetap adalah satu pilihan popular untuk pelabur kali pertama yang ingin melabur dalam tempat yang selamat dan dengan pulangan yang diketahui. Deposit tetap ialah salah satu pilihan pelaburan yang paling selamat dan boleh dipercayai di mana anda boleh memperoleh faedah yang lebih tinggi berbanding akaun simpanan biasa, tetapi perlu diingatkan terdapat perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuka akaun deposit tetap.
Kami akan menerangkan dengan lebih lanjut mengenainya dalam artikel ini.
Apakah Deposit Tetap?
Deposit tetap, juga dikenali sebagai ‘FD’ di Malaysia, ialah akaun yang menjanjikan pelabur dengan kadar faedah yang ditetapkan sebagai pulangan. Perbezaan antara akaun simpanan konvensional dan akaun FD adalah jelas. Untuk akaun simpanan konvensional, anda boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa. Walau bagaimanapun, untuk simpanan tetap, anda dinasihatkan untuk mengeluarkan pelaburan anda apabila ia telah matang tanpa dikenakan penalti.
Dengan deposit tetap, anda akan mengetahui dengan tepat berapa banyak faedah yang akan dibayar pada akhir tempoh pelaburan anda. Ini akan memudahkan urusan anda untuk mengira dan menjejak sebarang pendapatan pada akaun ini!
Bagaimanakah Simpanan Tetap Berfungsi?
Terdapat tempoh yang berbeza (a.k.a terma) yang anda boleh pilih semasa membuka akaun simpanan tetap. Ini berbeza dari satu bulan hingga lima tahun dan akan menjejaskan tempoh masa wang anda tersedia untuk digunakan, jadi PILIH yang paling sesuai dengan anda.
Setiap tempoh datang dengan set kadar faedahnya sendiri dan ia bergantung pada bank yang anda pilih. Sebagai contoh, apabila anda membuka deposit tetap dengan meletakkan RM10,000 dan memilih tempoh 12 bulan dengan kadar faedah 2.4%, ia akan memberi anda RM240 apabila tempoh tersebut tamat.
Oleh itu, semakin lama tempoh tersebut, semakin tinggi kadar faedahnya. Jadi, sentiasa ingat untuk mencari bank yang menawarkan kadar faedah promosi, yang akan memberikan pendapatan tambahan dari masa ke semasa.
Bagaimana Jika Saya Mengeluarkan Wang Saya Sebelum Matang?
Kemudahan pengeluaran awal akaun deposit tetap merupakan ciri yang menarik di mana ia membolehkan anda mengeluarkan wang daripada pelaburan anda walaupun sebelum ia matang. Walau bagaimanapun, terdapat penalti apabila anda berbuat demikian yang harus anda pertimbangkan. Mengeluarkan dana anda sebelum tempoh simpanan tetap tamat boleh mengakibatkan kerugian sebahagian atau semua faedah.
Sebelum anda melabur dalam akaun deposit tetap, adalah penting untuk anda mempertimbangkan sama ada anda tidak memerlukan dana dalam masa terdekat dan merancang dengan sewajarnya. Jika tidak, pengeluaran awal boleh mengakibatkan beribu-ribu kehilangan pendapatan faedah! Wang yang anda laburkan dalam deposit tetap tidak seharusnya menjadi satu masalah yang akan menjejaskan asas harian anda.
Jenis Simpanan Tetap
Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis akaun simpanan tetap yang menawarkan faedah yang berbeza. Jom tengok!
Deposit Tetap Jangka Pendek
Anda boleh menyimpan dengan cepat dan mudah dengan deposit tetap jangka pendek. Ia sesuai untuk mereka yang mempunyai matlamat simpanan yang cepat. Bukan itu sahaja, ia boleh menjadi sesingkat sebulan atau enam bulan.
Jika anda mempunyai beberapa dana tambahan untuk disimpan buat sementara waktu, pertimbangkan untuk melabur dalam deposit jangka pendek. Anda tidak akan mendapat kadar terbaik, tetapi sekurang-kurangnya ia lebih daripada tiada langsung!
Deposit Tetap Jangka Panjang
Simpanan tetap yang setahun atau lebih biasanya dianggap sebagai deposit tetap jangka panjang, dan ia boleh mencapai sehingga lima tahun di Malaysia.
Lebih lama anda menyimpan simpanan anda dalam akaun simpanan tetap, lebih baik kadar faedah yang akan diperoleh. Jadi jika anda tidak memerlukan akses kepada dana anda untuk jangka masa yang panjang, pertimbangkan untuk memasukkan wang ke dalam deposit tetap jangka panjang dengan memilih tempoh lima tahun atau lebih!
Simpanan Tetap Konvensional
Deposit tetap konvensional menawarkan kadar pulangan yang dijamin berdasarkan tempoh anda melabur. Ia berbeza dari 1 bulan hingga 60 bulan bergantung kepada bank dan produk. Bank menjamin bahawa anda akan dibayar pada tarikh matang kadar faedah yang dipersetujui ke atas simpanan tetap.
Simpanan Tetap Islam
Simpanan tetap Islam adalah berasaskan konsep Syariah Komoditi Murabahah. Simpanan tetap Islam adalah cara inovatif untuk anda melabur dalam barangan patuh Syariah dan menjana pulangan tanpa melibatkan konsep faedah. Terdapat tiga simpanan tetap Islam yang berbeza di Malaysia:
- Deposit Mudharabah
- Deposit Murabahah
- Simpanan Wakalah
Simpanan Tetap Mata Wang Asing
Idea di sebalik deposit tetap mata wang asing adalah untuk memberi pelabur yang ingin menyimpan mata wang asing untuk kegunaan masa hadapan dan lindung nilai terhadap turun naik dalam kadar pertukaran. Anda hanya boleh mengeluarkan semua dana daripada akaun ini tanpa sekatan apabila tempoh tetap yang dipersetujui telah tamat.
Perbezaan Antara Akaun Simpanan dan FD
Terdapat banyak sebab mengapa bank menawarkan kadar faedah yang kurang bernilai pada akaun simpanan, disebabkan oleh ketersediaan akses segera kepada wang tunai, tanpa sebarang penalti.
Apabila membuka akaun simpanan tetap, pelanggan mendepositkan wang untuk jumlah masa yang dipersetujui, sebagai balasan kepada kadar faedah yang dijamin daripada bank dari masa ke semasa. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh mengeluarkan wang anda sebelum matang atau anda akan dikenakan penalti.
Kebaikan dan Keburukan Deposit Tetap
Deposit tetap menawarkan beberapa faedah, iaitu:
Risiko rendah
Meletakkan wang anda dalam simpanan tetap merupakan salah satu cara paling selamat untuk melabur antara pelaburan lain. Bukan sahaja ia menjamin kadar faedah tetap dari masa ke masa, dan ia tidak akan menjadi tidak menentu seperti pasaran saham.
Tempoh Tetap
Apabila anda melabur dalam skim FD (Deposit Tetap), wang anda dijamin dan akan mendapat pulangan. Tempoh sehingga lima tahun memastikan tiada risiko yang terlibat dengan pelaburan sepanjang tempoh ini!
Terdapat Pelbagai Pilihan Yang Sesuai dengan Keperluan Anda
Bergantung pada keutamaan peribadi anda, anda boleh memilih untuk melabur dalam deposit tetap jangka pendek atau jangka panjang. Jika anda mempunyai rancangan untuk keperluan masa hadapan, anda mungkin boleh mempertimbangkan untuk melabur dalam cara jangka panjang, supaya anda boleh mencapai matlamat anda dengan pulangan tambahan daripada deposit tetap.
Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai amaun wang yang tidak banyak untuk melabur, anda boleh mempertimbangkan untuk melabur dalam deposit tetap jangka pendek. Dengan ini anda boleh mengeluarkan wang anda dalam masa yang singkat tanpa sebarang penalti, tetapi kadar faedah untuk jangka pendek ini tidak tinggi.
Namun, apabila ada cahaya, ada bayangan. Terdapat beberapa kelemahan apabila melabur dalam simpanan tetap.
Pulangan Rendah
Berbanding dengan pelaburan yang tidak menentu, pulangan untuk simpanan tetap dianggap rendah. Risiko yang lebih rendah akibat pulangan yang lebih rendah, tidak boleh dipersalahkan untuk itu.
Dikenakan Penalti Jika Menarik Diri Sebelum Matang
Walaupun anda ingin mengeluarkan dana anda sebelum tarikh matang, anda akan dikenakan caj penalti. Terdapat kemungkinan anda boleh kehilangan pulangan faedah anda jika anda mengeluarkan wang sebelum tempoh tamat.
Bagaimana Untuk Mengira Kadar Deposit Tetap?
Kadar faedah untuk deposit tetap dikira setiap hari. Kebanyakan bank di Malaysia mengira jumlah pulangan faedah menggunakan formula di bawah:
Wang Dilabur x Kadar Faedah Disebutkan x (Tempoh Peletakan Dalam Bulan / 12 Bulan) = Jumlah Faedah Yang Diperolehi
Bagaimana Membuka Akaun Simpanan Tetap?
Kini anda berminat untuk melabur dalam akaun simpanan tetap, dan kami telah menyenaraikan keperluan untuk membuka satu akaun.
- Warganegara Malaysia atau bukan warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun dan ke atas
- Bagi warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun ke bawah, anda mesti mempunyai akaun amanah
- Terpakai untuk pelanggan individu dan bukan individu
- Deposit permulaan minimum RM1,000 untuk 1 bulan atau RM5,000 untuk 2 bulan dan ke atas
- MyKad untuk pengenalan diri (Malaysia)
- Pasport (bukan warganegara Malaysia)
Apabila anda mendaftar untuk FD, bank akan mengeluarkan sijil atau penyata anda sebagai bukti. Sijil ini akan membolehkan anda menyemak jumlah deposit prinsipal anda, tempoh penempatan dan kadar faedah. Anda juga boleh melihat tarikh matang!
Kesimpulan
Tiada masa yang lebih baik daripada sekarang untuk anda memulakan dan membina simpanan anda dengan melabur. Jangan biarkan wang anda mengumpul habuk! Perhatikan kadar faedah, dan pastikan anda mengetahui semua syarat bukan standard ini sebelum anda masuk dalam dunia akaun deposit tetap.
Deposit tetap adalah salah satu pilihan pelaburan yang paling stabil di Malaysia. Ingat untuk membuat lebih banyak penyelidikan dan belajar tentang deposit berjangka sebelum membuka akaun. Pilih bank yang bereputasi dan alami rangkaian penuh perkhidmatan mereka!
Klik di sini jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang pelaburan!
