11

Hutang Kewangan: Bagaimana Untuk Saya Mengurangkan Hutang?

Kata Kunci

  1. Hutang boleh membantu tetapi ia juga boleh menjadi beban jika anda tidak dapat mengawalnya dengan baik.
  2. Hutang ialah jumlah wang yang perlu dibayar balik.
  3. Mewujudkan belanjawan kewangan yang diperibadikan dan mengubah tabiat perbelanjaan anda adalah penting untuk mengurangkan hutang kewangan anda.

Hutang kewangan boleh menjadi pengalaman yang mengerikan bagi semua ahli keluarga. Jika anda, pasangan anda, atau anda berdua bergelut dengan hutang, ia boleh menjejaskan seluruh keluarga anda. Bukan itu sahaja, hutang juga boleh menyebabkan tekanan dan ketegangan dalam hubungan dan antara ibu bapa dan anak. Ia juga boleh menyebabkan masalah kewangan dan juga muflis.

Walau bagaimanapun, hutang kewangan adalah perkara penting dalam kehidupan kewangan setiap orang. Ia terdiri daripada jumlah liabiliti isi rumah, iaitu jumlah yang terhutang isi rumah kepada orang lain. Ini termasuk gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman pelajar dan hutang kad kredit. Hutang boleh membantu dalam membiayai pembelian atau pelaburan yang besar, tetapi ia juga boleh menjadi beban jika hutang tersebut terlalu banyak. Adalah penting untuk anda menjejaki hutang dan pastikan anda mampu membayar semua bayaran bulanan anda.

Disebabkan krisis kewangan di Malaysia pada masa kini, ramai orang mencari alternatif untuk mengatasi masalah kewangan mereka. Jika anda bergelut dengan hutang yang tidak dapat diatasi, artikel ini untuk anda! Hutang boleh menjadi beban yang besar, tetapi ia tidak mustahil untuk dihapuskan. Kami akan berkongsi kepada anda 8 nasihat yang dapat membantu anda mengurangkan hutang.

Apakah Yang Dimaksudkan Dengan Hutang Kewangan

Hutang kewangan ialah jumlah wang yang perlu dibayar balik. Ia boleh datang dalam bentuk pinjaman, baki kad kredit, atau sebarang jenis pinjaman lain. Untuk memudahkan anda lebih faham, apabila anda berhutang dengan seseorang, ia dipanggil sebagai hutang.

Hutang kewangan boleh menjadi sangat berbahaya jika tidak diuruskan dengan betul. Adalah penting untuk anda sentiasa ingat tentang jumlah yang anda pinjam dan pastikan anda boleh membayar balik hutang tersebut termasuk faedah dan yuran.

Bagaimanakah Hutang Kewangan Mempengaruhi Kehidupan Anda?

Terdapat hubungan yang signifikan antara kesihatan kewangan dan kesihatan mental. Kami telah menyenaraikan bagaimana hutang mempengaruhi kehidupan harian anda.

Isu Emosi

Hutang boleh memberi kesan yang besar terhadap keselamatan fizikal dan emosi anda, dan boleh membawa kepada peningkatan tekanan serta kemurungan. Ini kerana hutang boleh menjadi satu perkara yang sangat tertekan, dan tekanan boleh membawa kepada masalah kesihatan mental sesorang. Oleh itu, hutang juga boleh menyebabkan masalah kewangan, yang boleh menambah tekanan.

Isu Perhubungan

Isu yang berkaitan dengan wang merupakan salah satu punca utama ketidakstabilan dalam hubungan. Apabila pasangan sentiasa bergaduh tentang wang, ia boleh menjejaskan hubungan mereka. Hutang adalah masalah yang menjejaskan berjuta-juta keluarga di Malaysia, kerana terdapat banyak laporan berita menyatakan bagaimana hutang dapat memusnahkan hubungan dalam ahli keluarga. Sama ada hutang peribadi atau hutang pinjaman pelajar, ia boleh menjadi sangat sukar untuk diuruskan dan boleh menyebabkan banyak tekanan. Malangnya, tiada penyelesaian yang mudah untuk menangani masalah hutang.

Isu Peribadi

Menangguhkan persaraan dan pencapaian tradisional yang lain adalah isu biasa bagi mereka yang tidak dapat memasukkan wang sebanyak yang mereka mahukan ke dalam akaun simpanan persaraan. Ini boleh disebabkan oleh pelbagai faktor seperti pendapatan rendah, ketidakamanan pekerjaan, dan kos sara hidup yang tinggi. Jadi, bagi mengekalkan kehidupan harian mereka, sesetengah keluarga terpaksa meminjamkan wang daripada pihak bank atau peminjam, justeru ini akan menambah hutang mereka.

Isu Arak Dan Dadah

Untuk mengurangkan tekanan mereka, sesetengah orang mungkin beralih kepada antidrepresi atau alkohol untuk mengurangkan tahap tekanan mereka, yang mana secara tidak langsung membawa kepada ketagihan atau penyalahgunaan bahan ini. Perlu diingatkan bahawa Ini adalah amalan buruk serta meningkatkan hutang peribadi kerana perbelanjaan untuk alkohol dan dadah.

Tabiat Berbelanja

Ramai orang berbelanja secara berlebihan untuk melegakan perasaan kemurungan dan kebimbangan mereka buat sementara waktu. Berbelanja secara berlebihan boleh mendatangkan beberapa akibat negatif, termasuk rasa bersalah, kemurungan dan lebih banyak hutang. Tingkah laku seperti ini sukar ditinggalkan dan selalunya memerlukan bantuan profesional.

Cara Mengurangkan Hutang Kewangan

Mengurangkan hutang anda boleh menjadi perkara yang agak sukar, tetapi dengan adanya beberapa organisasi dan usaha, ia boleh dilakukan. Berikut ialah beberapa cara untuk membantu anda:

Bayar Pada Bila-Bila Masa

Hutang kewangan boleh mengakibatkan anda hilang kawalan, jadi penting untuk anda mengambil tindakan secepat mungkin. Semakin anda menunggu untuk melunaskan hutang anda, semakin banyak hutang yang anda akan tanggung. Ini hanya akan menyukarkan anda untuk kembali ke landasan kewangan.

Mereka berkata “faedah terkumpul” adalah benar terutamanya jika ia berkaitan dengan hal hutang. Apabila anda membuat pinjaman, faedah akan mula dikira dari hari pertama. Dari masa ke masa, faedah tersebut boleh bertambah sehingga menyebabkan wang anda semakin meningkat. Jadi, kos sebenar pembelian anda hanya akan meningkat dari masa ke semasa jika anda menanggung hutang.

Jika anda menanggung hutang yang banyak, penting untuk anda mula membayarnya secepat yang mungkin. Ini bukan sahaja akan menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang, tetapi ia juga boleh membantu anda mengelakkan bayaran tambahan dan penalti.

Jejaki Perbelanjaan Harian

Hutang kewangan boleh menyebabkan anda hilang kawalan jika anda tidak mengurusnya dengan baik, jadi adalah penting untuk anda mengawasi perbelanjaan harian anda dan pastikan anda tidak berbelanja secara berlebihan. Jika gaya hidup anda menghalang anda daripada membuat pembayaran minimum ke atas hutang anda, sudah tiba masanya untuk anda membuat perubahan. Pertimbangkan untuk mengurangkan perbelanjaan yang tidak perlu atau penting dan mencari alternatif untuk menambah pendapatan anda.

Dengan sedikit kerja keras dan disiplin, anda boleh memulihkan kewangan anda. Bukan itu sahaja, adalah penting untuk anda mempunyai rancangan bagaimana anda boleh menjimatkan wang anda setiap bulan, supaya anda boleh berusaha untuk melunaskan hutang itu sekaligus atau semua.

Elakkan Pilihan ‘Beli Sekarang, Bayar Kemudian’

Walaupun skim ini boleh membantu pengguna yang mementingkan bajet, skim ini juga boleh berisiko jika tidak digunakan secara bertanggungjawab. Terdapat beberapa sebab mengapa anda harus menjauhi skim ‘Beli sekarang, Bayar Kemudian’.

Pertama sekali, skim ini boleh menjadi sangat mahal dalam jangka masa panjang. Anda mungkin akhirnya terpaksa membayar lebih untuk sesuatu berbanding jika anda telah membayar secara pendahuluan penuh. Kedua, ia boleh membawa kepada masalah perbelanjaan berlebihan dan hutang. Akhir sekali, sebelum anda mendaftar untuk skim ‘Beli Sekarang, Bayar Kemudian’, pastikan anda mampu membayar bayaran bulanan tersebut di mana anda dapat membayarnya secara konsisten.

Bayaran Minimum Mesti Dibayar

Membuat pembayaran minimum untuk hutang anda adalah penting kerana ia akan membantu anda jauh daripada hutang dan meningkatkan skor kredit anda. Selain itu, membuat pembayaran minimum akan membantu anda mengelakkan yuran atau caj lewat dan penalti yang boleh ditambah dari masa ke semasa.

Jika anda berulang kali tidak membayar baki minimum pada kad kredit anda, anda boleh merosakkan skor kredit anda. Ini akan menjadikannya lebih sukar dan mahal untuk anda meminjam wang pada masa hadapan. Anda juga mungkin dikenakan bayaran pembayaran lewat, yang boleh akan bertambah dengan cepat. Oleh itu, adalah penting untuk anda memantau pembayaran anda supaya anda boleh mengekalkan sejarah kredit yang lebih baik.

Utamakan Hutang Kadar Faedah Lebih Tinggi

Jika anda mempunyai hutang faedah yang tinggi, adalah penting untuk membuat pembayaran yang lebih besar daripada minimum untuk mengurangkan jumlah faedah yang anda bayar. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kad kredit dengan kadar peratusan tahunan (APR) sebanyak 18%, dengan hanya membuat pembayaran minimum setiap bulan akan menyebabkan anda membelanjakan beribu-ribu ringgit lebih untuk faedah berbanding jika anda telah melunaskan bakinya dari masa ke semasa.

Cuba anda buat sekurang-kurangnya dua kali ganda pembayaran minimum setiap bulan atau lebih supaya anda boleh melunaskan hutang anda secepat mungkin. Kami mengesyorkan agar anda tidak membelanjakan sebarang kredit anda dalam tempoh ini, untuk mengurangkan bebanan terhadap pembayaran bulanan anda.

Fokus Pada Hutang Yang Lebih Kecil Jika Kadar Faedah Sama

Jika anda mempunyai hutang dengan kadar faedah yang sama, adalah penting untuk mengutamakan baki yang lebih kecil dahulu. Ini kerana hutang yang kecil boleh berubah menjadi hutang yang lebih besar jika ia tidak dibayar dengan cepat. Selain itu, membayar hutang yang kecil boleh memberi anda rangsangan psikologi yang boleh membantu anda kekal bermotivasi untuk terus berusaha mencapai matlamat kewangan anda.

Pertimbangkan Penyatuan Hutang

Penyatuan hutang ialah proses menggabungkan beberapa hutang menjadi satu pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini boleh menjadi cara yang berkesan untuk mengurangkan bayaran bulanan anda dan memudahkan urusan kewangan anda. Adalah penting untuk anda melakukan penyelidikan untuk mendapatkan kadar dan terma terbaik, dan ini akan memastikan anda selesa dengan syarat pinjaman baharu sebelum menyatukan hutang anda. Manakala, penarafan kredit yang baik adalah penting untuk permohonan penyatuan yang berjaya, pastikan anda memohonnya dengan cepat sebelum kredit anda menjadi tidak cantik.

Buat Pelan Peribadi

Jika anda bergelut untuk bersaing dengan hutang anda, mungkin sudah tiba masanya untuk mendapatkan pelan pengurusan hutang yang diperibadikan. Pelan pengurusan hutang boleh membantu anda menyatukan hutang anda, mengurangkan pembayaran bulanan dan memastikan anda kembali semula ke landasan kewangan anda.

Untuk bermula, terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa membuat pelan yang diperibadikan iaitu pendapatan, perbelanjaan, kadar simpanan dan matlamat yang realistik anda. Jika anda memerlukan sebarang bantuan, anda harus berunding dengan mana-mana penasihat kewangan profesional, supaya mereka boleh menetapkan pelan pengurusan hutang yang diperibadikan untuk anda.

Jadi Lebih Disiplin

Disiplin adalah salah satu faktor terpenting jika anda ingin mengurangkan hutang kewangan anda. Tidak kira betapa sempurnanya rancangan kewangan anda, hutang anda tidak akan berkurangan jika anda tidak mengubah tabiat perbelanjaan anda. Tanpa disiplin, anda akan mudah tersasar dan berputus asa dengan apa yang anda usahakan.

Menjana Pendapatan Tambahan

Sesetengah orang mungkin memilih untuk melakukan dua pekerjaan untuk mendapatkan pendapatan tambahan. Ini boleh membantu mereka yang cuba menjimatkan wang atau membayar hutang. Oleh itu. terdapat beberapa cara yang berbeza untuk mencari pekerjaan kedua, dan adalah penting untuk memilih yang mana satu yang serasi dengan jadual dan minat anda. Jika anda dapat mencari jawatan yang membolehkan anda bekerja dari rumah, ini adalah pilihan yang bagus kerana ia mengurangkan keperluan untuk kos pengangkutan dan memberi anda fleksibiliti dengan masa anda.

Selain itu, satu lagi sumber pendapatan boleh diperoleh daripada menjual barangan anda sendiri (koleksi, beg yang tidak digunakan, dan lain-lain. Terdapat berpuluh-puluh platform yang membolehkan penjual menjual barangan mereka, seperti eBay, Carousell, Shopee, Lazada dan banyak lagi.

Jika anda sanggup menghadapi beberapa risiko ini, pertimbangkan untuk menjana wang dengan melabur. Baca di sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang jenis pelaburan yang boleh anda temui di Malaysia.

Kesimpulan

“Anda mesti mengawal wang anda atau kekurangannya akan mengawal anda selama-lamanya.”
Dave Ramsey

Adalah penting untuk menyemak belanjawan anda sekali-sekala untuk memastikan anda masih berada di landasan yang betul dengan matlamat anda. Jika anda mendapati bahawa anda tidak mencapai kemajuan yang anda inginkan, atau perbelanjaan anda telah meningkat secara tidak dijangka, anda disyorkan agar membuat pelarasan untuk mengembalikan diri anda ke landasan yang betul. Jangan takut untuk membuat perubahan. Matlamat tersebut untuk membangunkan belanjawan yang sesuai untuk anda mengurangkan hutang anda, yang memerlukan fleksibiliti.

Ingatlah bahwa mempunyai hutang adalah baik apabila anda membeli sesuatu yang mahal, tetapi pastikan anda mempunyai kuasa untuk membayar balik tepat pada masanya untuk mengelakkan sebarang penalti dan kehilangan kredit. Jangan sesekali-kali membeli sesuatu yang anda tidak mampu untuk membayar balik.

Related: Perancangan Kewangan: Mengapa Kita Perlukannya?

Related Posts

Leave a Reply