Pinjaman Peribadi: Apa yang Anda Perlu Tahu
Kata Kunci
- Pinjaman peribadi mungkin merupakan penyelesaian yang baik bagi mereka yang memerlukan wang tunai segera dalam situasi kecemasan.
- Jangan memohon pinjaman peribadi untuk barangan mewah yang digunakan.
- Perlu mempunyai perancangan kewangan yang betul kerana anda perlu membayarnya setiap bulan secara konsisten.
Permohonan pinjaman datang dalam pelbagai bentuk dan saiz, tetapi penting untuk bersedia untuk apa yang akan datang seterusnya. Dalam artikel ini, kita akan bercakap tentang pinjaman peribadi.
Walaupun pinjaman peribadi telah wujud sejak sekian lama, adalah baik untuk mengetahui perkara yang anda lakukan sebelum memulakan pengembaraan berisiko kewangan ini. Terdapat banyak salah tanggapan tentang mereka dan cara mereka berfungsi.
Walau bagaimanapun, dalam keadaan ekonomi global semasa ini, mendapatkan pinjaman peribadi mungkin merupakan penyelesaian yang baik bagi mereka yang memerlukan bantuan dalam keadaan yang betul. Jika anda menghadapi masalah kewangan, pinjaman peribadi mungkin menjadi pilihan untuk keluarga anda. Inilah yang anda perlu tahu tentang mereka!
Apakah Pinjaman Peribadi?
Apabila anda memikirkannya, pinjaman peribadi sebenarnya hanyalah satu bentuk kredit alternatif. Mereka ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan lain yang ingin membuat keputusan pinjaman kecil bagi pihak anda. Pendek kata, bank meminjamkan wang kepada anda, dengan kadar faedah yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Anda dikehendaki membayar balik ini sepanjang tempoh masa.
Orang ramai membuat pinjaman peribadi untuk pelbagai sebab, termasuk isu perubatan dan penyatuan hutang. Ramai pelanggan mereka beralih kepada pinjaman peribadi apabila mereka memerlukan wang tunai dalam kecemasan, tetapi ada yang mungkin meminjamnya untuk pengubahsuaian dan perkahwinan.
Terdapat dua jenis pinjaman peribadi, iaitu bercagar dan tidak bercagar.
Terjamin
Untuk pinjaman peribadi bercagar, anda perlu mempunyai cagaran seperti simpanan tetap, harta, unit amanah dan aset lain. Penjamin juga diperlukan.
Tidak Bercagar
Pinjaman peribadi tidak bercagar tidak memerlukan sebarang cagaran dan penjamin, melainkan ia tidak memenuhi keperluan.
Bagaimana Pinjaman Peribadi Berfungsi?
Pinjaman peribadi berfungsi dengan cara yang sama seperti mana-mana pinjaman bank lain. Anda hanya perlu memohon jumlah tertentu daripada pemberi pinjaman anda dan tunggu kelulusan. Setelah diluluskan, anda akan menerima jumlah sekaligus yang anda mohon atau mereka pilih untuk berikan.
Anda perlu membayar balik dengan prinsipal serta yuran dan faedah setiap bulan sehingga tempoh pembayaran balik yang dipersetujui anda tamat. Anda perlu membayar yuran penyelesaian awal jika anda memilih untuk membayar semua hutang lebih awal. Pastikan anda menghubungi pemberi pinjaman anda untuk mendapatkan maklumat lanjut.
Kelebihan
Mampu Merancang Belanjawan Kewangan Anda
Pinjaman peribadi menawarkan tempoh fleksibel yang disertakan dengan ansuran tetap, yang memudahkan peminjam yang memerlukan masa untuk memetakan pembayaran bulanan mereka. Terdapat salah tanggapan umum bahawa mempunyai pinjaman peribadi anda sendiri akan menjejaskan skor kredit. Walau bagaimanapun, jika anda boleh mengikuti pembayaran yang konsisten, ini tidak sepatutnya menjadi masalah!
Benarkan Penyatuan Hutang
Pinjaman peribadi adalah cara terbaik untuk menyatukan semua hutang anda. Dengan ini, anda boleh menggunakannya untuk hampir semua perkara dan apabila semuanya dibayar dengan satu bayaran bulanan dan bukannya berbilang bayaran pemiutang yang boleh menimbulkan tekanan.
Dapatkan Tunai Cepat Tanpa Cagaran
Pinjaman peribadi ialah cara terbaik untuk mendapatkan wang tunai apabila anda amat memerlukannya, seperti jika kereta anda rosak atau kecemasan timbul dengan bil perubatan.
Walau bagaimanapun, kami tidak mengesyorkan menggunakan pinjaman peribadi untuk barangan mewah. Ia harus digunakan untuk kecemasan sahaja. Jika anda tidak benar-benar pasti bahawa pembelian itu perlu, jangan ambil pinjaman dan sebaliknya simpan apa yang akan dibelanjakan untuk pembelian itu.
Keburukan
Membawa Kepada Potensi Kehilangan Skor Kredit
Pinjaman peribadi umpama pedang bermata dua. Ia boleh menjadi sangat berguna jika anda tahu cara menggunakannya, tetapi mengambilnya boleh merosakkan skor kredit anda jika anda tidak dapat menguruskan pembayaran secara konsisten setiap bulan.
Disiplin Kewangan Yang Lemah Membawa Kepada Hutang Bertambah
Dengan pinjaman peribadi, anda perlu mempunyai disiplin kewangan yang baik dan boleh membuat pembayaran bulanan. Jika anda tidak berhati-hati dengan pembayaran bulanan anda, pinjaman peribadi boleh menyebabkan lebih banyak hutang yang tidak perlu disebabkan oleh caj faedah.
Penalti Kewangan yang Lebih Berat
Kelemahan tidak mempunyai sebarang cagaran ialah anda tidak boleh menukar kereta atau rumah anda dengan pemberi pinjaman jika mereka bergelut untuk membuat pembayaran. Jika anda tidak membuat pembayaran tepat pada masanya, kadar faedah akan terus dikompaun dan sesetengah bank di Malaysia boleh meningkatkan kadar faedah anda.
Yuran Penyelesaian Awal
Apabila anda menjelaskan akaun anda lebih awal, terdapat bayaran yang perlu dibayar untuk penyelesaian awal. Anda harus membiasakan diri dengan terma dan syarat pinjaman sebelum mendaftar untuk sebarang pinjaman.
Siapa yang Sesuai Untuk Memohon Pinjaman Peribadi?
Jika anda ingin mendapatkan pinjaman peribadi, adalah penting bahawa wang itu datang sekali gus dan mempunyai penglihatan yang jelas tentang berapa banyak yang boleh dibayar balik setiap bulan.
Apakah Kadar Faedah?
Kadar faedah Malaysia biasanya dicaj secara rata. Kadar faedah rata ialah kadar yang anda dicaj pada jumlah asal, tanpa mengambil kira jumlah yang telah dibayar.
Berapa Banyak yang Boleh Saya Pinjam Daripada Pinjaman Peribadi?
Jika seseorang mempunyai hutang tertunggak atau sejarah pembayaran yang lemah, mereka masih boleh ditolak walaupun pendapatan mereka memenuhi keperluan tertentu. Amaun yang diluluskan untuk anda juga mungkin lebih rendah daripada yang digunakan. Jika anda menghubungi wakil bank jika anda tidak berpuas hati dengan jumlah yang mereka luluskan.
Kesimpulan
Mohon pinjaman peribadi hanya jika anda mempunyai kuasa untuk membayar balik setiap bulan secara konsisten. Perkara utama ialah tidak mengeluarkan sebarang hutang yang tidak perlu dan mewah, kerana ini boleh meletakkan kewangan anda dalam bahaya dan membawa kepada isu yang lebih serius. Pastikan anda mempunyai kredit yang baik sebelum memohon sebarang pinjaman peribadi.
