Insurans Kereta Terbaik di Malaysia

1. Mengapa saya memerlukan insurans kereta di Malaysia?

Mengikut Akta Pengangkutan Jalan 1987, semua pemilik kenderaan diwajibkan memiliki insurans kereta di Malaysia dan cukai jalan untuk memandu secara sah di jalan raya. Jika anda ditangkap memandu tanpa cukai jalan, anda melanggar undang-undang dan boleh didenda sehingga RM 3,000 di bawah Seksyen 14(4) Akta Pengangkutan Jalan (RTA) 1987.

2. Mengapa insurans kereta penting untuk semua pemandu?

Ia adalah diperlukan di Malaysia untuk melindungi diri anda dan pemandu lain yang mungkin anda cederakan secara tidak sengaja. Anda akan dapat membuat tuntutan untuk pampasan untuk kecederaannya serta sebarang kerosakan fizikal yang berlaku pada kenderaan mereka jika anda mempunyai perlindungan pihak ketiga.

Untuk dilindungi daripada kerosakan pada kenderaan anda sendiri, anda mesti membeli polisi komprehensif yang melindungi sepenuhnya kerosakan pada kenderaan anda sendiri juga.

3. Apakah perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli insurans kereta?

Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli insurans kereta di Malaysia yang tepat iaitu:

• Bajet – Sentiasa ingat berapa banyak wang yang telah anda peruntukkan untuk membeli insurans kereta di Malaysia. Adalah penting untuk memilih dasar atau rancangan yang anda mampu secara realistik dalam jangka masa panjang. Akibatnya, pastikan belanjawan anda terkawal dan beli-belah untuk mendapatkan tawaran terbaik berdasarkan situasi khusus anda.Untuk memudahkan anda, cari pelan yang sesuai dengan situasi anda dan sesuai dengan bajet anda, kerana ini akan memastikan anda boleh komited untuk melakukannya setiap bulan/tahun tanpa merugikan wang.
• Liputan – Perlindungan satu polisi adalah penting kerana ini akan memastikan perlindungan untuk anda, kenderaan anda serta pemandu lain. Anda mesti mempertimbangkan perlindungan yang akan anda terima daripada satu polisi, seperti perlanggaran, perlindungan pemandu kenderaan yang tidak diinsuranskan dan tidak diinsuranskan, kecederaan diri dan perlindungan menyeluruh.
• Penanggung insurans – Sebelum anda melakukan apa-apa lagi, pastikan anda memilih dan membaca ulasan tentang syarikat insurans yang anda kenali, kerana detik kebenaran untuk pelanggan datang apabila ia datang untuk menyelesaikan tuntutan. Akibatnya, gunakan jenama terkenal untuk memastikan anda mendapat semua yang anda perlukan.
• Rangkaian bengkel – Syarikat insurans biasanya mempunyai rangkaian bengkel yang luas untuk membaiki atau menservis kenderaan anda. Akibatnya, pilih penyedia insurans dengan rangkaian bengkel kereta terbesar, kerana ini akan memastikan tuntutan anda diselesaikan secara tunai dan perkhidmatan lebih mudah dan cepat, dengan lebih sedikit kerumitan.
• Pertimbangkan untuk membeli insurans anda dalam talian – Pembelian secara dalam talian boleh menjimatkan masa dan wang anda. Anda boleh membeli dan memilih polisi daripada pelbagai syarikat insurans di satu lokasi, menjadikannya lebih mudah untuk membuat keputusan termaklum tentang insurans yang hendak dibeli kerana anda boleh menyelidik pelbagai syarikat seperti AXA, Etiqa, Allianz, Berjaya Sompo, dan lain-lain melalui laman web yang sama.

4. Apakah perbezaan antara insurans kereta semasa saya dan insurans kemalangan diri?

Insurans kereta hanya memberi perlindungan kepada kenderaan, manakala insurans kemalangan peribadi membayar faedah sekiranya berlaku kematian, hilang upaya atau kecederaan yang tidak disengajakan.

5. Berapakah jenis insurans kereta di Malaysia?

Terdapat tiga jenis insurans kereta yang terdapat di Malaysia:

1. Perlindungan Komprehensif – Perlindungan komprehensif ialah perlindungan perlindungan penuh untuk kereta anda kerana ia termasuk polisi insurans pihak ketiga, kecurian dan kebakaran dengan perlindungan tambahan pada kenderaan anda sendiri. Di mana, perlindungan ini bukan sahaja akan melindungi pihak ketiga (pemandu lain) tetapi juga melindungi bagi pihak anda.
2. Perlindungan Kebakaran & Kecurian Pihak Ketiga – Perlindungan Kebakaran dan Kecurian Pihak Ketiga akan melindungi anda daripada tuntutan pihak ketiga untuk kecederaan atau kematian badan, kehilangan atau kerosakan harta benda pihak ketiga yang disebabkan oleh kenderaan anda, serta menambah satu lagi perlindungan untuk kerugian atau kerosakan pada kenderaan anda yang disebabkan oleh kebakaran atau kecurian.
3. Perlindungan Pihak Ketiga – Insurans pihak ketiga ialah perlindungan asas yang akan melindungi anda jika anda secara tidak sengaja mencederakan pemandu lain. Ia adalah sejenis perlindungan insurans di mana syarikat insurans menawarkan perlindungan terhadap kerosakan pada kenderaan pihak ketiga, harta peribadi dan kecederaan fizikal.Perlindungan pihak ketiga ialah keperluan berkanun untuk semua pemandu di Malaysia dan merupakan tahap perlindungan minimum yang diperlukan untuk memperbaharui cukai jalan pemandu dan memandu secara sah di jalan raya.

6. Apakah perlindungan tambahan (add-ons) yang boleh saya beli untuk mendapat perlindungan maksimum?

Dengan adanya perlindungan komprehensif, anda akan dapat menambah perlindungan tambahan lain:

• Perlindungan cermin depan
• Perlindungan bencana alam (banjir, banjir, ribut angin, tanah runtuh & bencana alam lain)
• Perlindungan tambahan untuk rusuhan, mogok & kekecohan awam
• Nama pemandu tambahan
• Perlindungan aksesori kereta tambahan
• Perlindungan liabiliti undang-undang
• Pampasan untuk masa pembaikan yang dinilai (CART)

Dan terdapat banyak lagi perlindungan tambahan yang boleh anda sertakan dalam perlindungan insurans komprehensif anda!

7. Adakah insurans kereta saya melindungi ahli keluarga saya?

Ya, ahli keluarga anda diinsuranskan di bawah polisi anda sekiranya kesemua mereka disenaraikan sebagai pemandu di bawah polisi anda.

8. Apakah pengecualian yang terdapat pada insurans kereta?

• Kematian atau kecederaan badan anda sendiri akibat kemalangan kereta
• Liabiliti anda untuk tuntutan yang dibuat oleh penumpang dalam kenderaan anda dan
• Kerugian atau kerosakan yang timbul daripada perbuatan alam, seperti banjir, ribut dan tanah runtuh.

Walau bagaimanapun, anda mempunyai pilihan untuk membeli perlindungan tambahan (add-ons) yang dapat memberikan anda perlindungan maximum terhadap risiko tertentu.

9. Bolehkah saya menukar pelan saya kepada syarikat insurans yang sama?

Ya, anda boleh. Hubungi sahaja syarikat insurans anda dan maklumkan kepada mereka tentang perubahan yang anda mahukan pada pelan anda.

10. Bolehkah saya membatalkan polisi insurans kereta saya?

Ya, anda boleh membatalkan polisi anda pada bila-bila masa untuk menamatkan kontrak antara anda dan syarikat insurans. Anda boleh berbuat demikian dengan memberikan kami notis bertulis. Selepas pembatalan tersebut, sebarang bayaran balik premium adalah berdasarkan kepada kontrak polisi anda.

11. Apakah yang dimaksudkan dengan “premium” pada insurans kereta?

‘Premium’ ialah jumlah yang anda perlu bayar untuk memastikan insurans kereta di Malaysia anda sah. Terdapat beberapa faktor yang boleh menyumbang kepada premium seperti nilai pasaran kereta, tahun pembuatan kereta, Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD), dan banyak lagi.

Premium = Harga (selepas NCD, jika ada) + Perlindungan tambahan (jika ada) + Cukai perkhidmatan (6%) + Duti setem (RM10)

12. Apakah faktor yang mempengaruhi harga premium kereta saya?

Ini adalah beberapa faktor yang mempengaruhi harga premium kereta anda seperti:

• Nilai pasaran kereta
• Tahun pembuatan kereta
• Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
• Jenis insurans kereta (Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian Pihak Ketiga, Komprehensif)
• Lokasi
• Perbatuan tahunan
• Sejarah pemanduan
• Umur
• Jantina

13. Apakah polisi insurans paling berpatutan yang saya boleh dapatkan?

Insurans Pihak Ketiga ialah polisi insurans paling murah atau paling berpatutan yang boleh anda beli. Polisi ini adalah yang paling asas dan memberikan faedah yang paling sedikit sambil turut mengenakan premium terendah.

14. Adakah terdapat sebarang caj tambahan apabila saya membeli insurans kereta di Malaysia?

Ya. Untuk anda mendapatkan polisi insurans, terdapat caj tambahan untuk Kadar SST standard 6% dan duti setem RM10.

15. Apakah kaedah pembayaran yang boleh saya gunakan untuk membayar premium saya?

Anda boleh menggunakan pelbagai jenis pembayaran untuk membayar premium anda seperti:

• Visa
• MasterCard
• GrabPay
• Touch n Go Ewallet
• Boost
• FPX

16. Apakah itu Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)?

Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) ialah diskaun kenderaan yang akan diberikan kepada anda jika anda tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh 12 bulan sebelumnya dan tiada tuntutan insurans dibuat oleh pihak ketiga terhadap polisi insurans kereta anda. Skala NCD biasanya akan bermula dari 25% hingga 55% seperti yang diperuntukkan dalam polisi. Oleh itu, ambil perhatian bahawa sebaik sahaja anda menuntut NCD anda, ia akan kembali kepada 0% semula.

17. Terdapat berapa banyak pilihan tuntutan yang tersedia sekiranya berlaku kemalangan?

Terdapat 3 jenis pilihan tuntutan seperti berikut:

1. Tuntutan kerosakan sendiri (Own Damage) – Tuntutan ini terpakai jika kereta anda rosak dalam kemalangan. Jika kemalangan itu adalah kesalahan anda, anda harus memfailkan tuntutan untuk ganti rugi anda sendiri selagi anda mempunyai perlindungan komprehensif.
2. Kerosakan Tanpa Kerosakan (Own Damage Knock-for-Knock) – Apabila kemalangan itu bukan salah anda, anda boleh memfailkan tuntutan Kerosakan Tanpa Kesalahan dengan syarikat insurans anda sendiri, selagi anda mempunyai perlindungan komprehensif.
3. Tuntutan pihak ketiga (Third-Party) – Apabila anda terlibat dalam kemalangan yang bukan salah anda dan pihak lain dikehendaki membayar ganti rugi anda, anda memfailkan tuntutan Pihak Ketiga.

18. Cara untuk memfailkan tuntutan apabila saya terlibat dalam kemalangan?

Terdapat dua jenis tuntutan insurans kereta yang boleh anda lakukan:

1. Tuntutan daripada syarikat insurans anda (Kerosakan Sendiri atau Kerosakan Sendiri Knock for Knock )

• Anda harus membuat laporan polis dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan.
• Hubungi syarikat insurans anda dengan segera dan beritahu mereka tentang kemalangan itu dan pastikan anda membawa kereta ke bengkel panel insurans selepas itu.
• Selepas itu, anda mesti melengkapkan borang tuntutan dan mengembalikannya kepada syarikat insurans anda.
• Penyelaras insurans yang dilantik akan menilai kerosakan dan kos membaiki kenderaan anda, dan seterusnya bengkel panel akan mula membaiki kenderaan.

2. Tuntutan daripada syarikat insurans di pihak satu lagi (Pihak Ketiga)

• Buat laporan polis dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan untuk memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans pihak yang satu lagi.
• Hantar kenderaan anda ke bengkel panel syarikat insurans pihak lain.
• Dapatkan Pelaras Berlesen Bebas kenderaan anda sendiri atau melalui bantuan bengkel untuk menentukan jumlah kos kerosakan dan kehilangan penggunaan, juga dikenali sebagai ‘pampasan untuk masa pembaikan sebenar’ (CART). Ini adalah untuk mendapatkan pampasan kerana tidak memiliki kereta semasa kenderaan anda sedang dibaiki.
• Anda mesti membayar terlebih dahulu untuk kerosakan tersebut. Kemudian, hantar dokumen berikut kepada syarikat insurans pihak yang satu lagi:
  • Salinan asal laporan polis yang dibuat oleh anda
  • Hasil siasatan polis
  • Salinan kad pengenalan (MyKad) anda
  • Salinan lesen memandu anda
  • Kad pendaftaran kereta
  • Laporan pelaras termasuk bil kos pembaikan untuk kereta anda (atau harta benda anda yang rosak)
  • Bukti iaitu gambar kereta anda yang rosak (jika ada)

19. Apakah itu “Betterment”?

“Betterment” ialah kos yang perlu anda bayar apabila kenderaan anda (berusia lebih daripada 5 tahun) memerlukan alat ganti yang baru.

20. Apakah itu “Excess”?

“Excess” ialah bayaran pertama yang perlu anda bayar apabila anda memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans anda, dan syarikat insurans anda kemudiannya akan melindungi selebihnya. Walaupun anda tidak bersalah, anda perlu membayar lebihan.

21. Berapa lama polisi insurans saya dilindungi?

Semua pelan akan melindungi untuk tempoh dua belas (12) bulan. Biasanya, tempoh polisi akan bermula sama ada pada waktu pembelian atau pada waktu yang dipersetujui dan berterusan sehingga polisi tamat tempoh. Anda boleh menyemak polisi insurans anda untuk mengetahui tempoh tersebut.

22. Bolehkah saya membeli beberapa polisi?

Ya, anda boleh membeli beberapa polisi insurans kereta untuk kereta lain di bawah nama anda atau bagi pihak orang lain. Tetapi, anda hanya boleh membeli satu polisi bagi setiap kenderaan sahaja.

23. Bolehkah saya membeli/memperbaharui polisi secara atas talian?

Ya, anda boleh membeli/memperbaharui polisi anda di PolicyStreet tanpa sebarang bayaran tersembunyi.

24. Di manakah saya boleh membeli/memperbaharui polisi saya?

Anda boleh membeli/memperbaharui polisi insurans kereta anda di PolicyStreet dan kami akan menghantar sebut harga kepada anda dalam masa kurang daripada 1 minit.

25. Berapa banyak syarikat insurans yang tersedia untuk insurans kereta saya?

Terdapat 35 syarikat insurans untuk dipilih, termasuk:

• Etiqa
• Takaful
• AXA
• Allianz
• Great Eastern
• Berjaya Sompo
• RHB
• Tokio Marine
• Tune

Terdapat juga banyak syarikat insurans lain untuk dipilih!