Insurans Kesihatan Terbaik di Malaysia

1. Apakah itu insurans kesihatan?

Ia adalah sejenis insurans yang akan membantu menampung bil perubatan anda (penghospitalan, perundingan, pembedahan, rawatan, bekalan perubatan dan ubat-ubatan).

2. Mengapa saya memerlukan insurans kesihatan di Malaysia?

Insurans kesihatan di Malaysia adalah penting untuk membantu anda melindungi kewangan anda. Sekiranya anda jatuh sakit atau cedera, ia akan menjadi penyelamat anda dengan membayar semua bil perubatan anda termasuk bilik hospital, perundingan, pembedahan, rawatan, bekalan perubatan dan ubat-ubatan. Selain itu, ia juga akan membantu anda jika anda sakit atau hilang upaya dan tidak boleh bekerja lagi dengan memberi anda pendapatan hilang upaya.

Masa depan bukanlah sesuatu yang kita boleh kawal, justeru adalah lebih baik untuk bersiap sedia untuk sebarang kejadian yang tidak dijangka. Membelinya sekarang bermakna simpanan anda pada masa hadapan dijamin terjaga.

3. Apakah yang ditanggung oleh insurans kesihatan di Malaysia?

Insurans kesihatan di Malaysia meliputi kemasukan ke hospital dan pembedahan, penyakit kritikal, pendapatan hilang upaya dan pendapatan hospital.

4. Apakah perbezaan antara insurans hayat dan insurans kesihatan?

Jenis	Insurans Hayat	Insurans Kesihatan
Fungsi	Melindungi ahli keluarga anda dari segi kewangan selepas kematian anda untuk membantu menyara hidup mereka.	Membiayai perbelanjaan perubatan anda dan/ atau ahli keluarga anda.
Faedah	Tanggungan anda akan dibayar dengan jumlah yang diinsuranskan.	Perbelanjaan perubatan adalah tertakluk kepada had tahunan/ seumur hidup.
Liputan	Membiayai komitmen kewangan anda jika anda tidak boleh bekerja akibat kehilangan upaya, atau memberikan jumlah yang diinsuranskan kepada tanggungan anda semasa kematian anda.	Membiayai kemasukan ke hospital, perundingan, pembedahan, rawatan, bekalan perubatan dan bayaran ubat.

5. Saya dilindungi oleh insurans Faedah Pekerja syarikat saya, adakah saya perlu mendapatkan insurans kesihatan lain?

Anda PERLU mendapatkan insurans kesihatan anda sendiri. Kenapa? Terdapat 3 sebab utama mengapa:

• Had perlindungan tahunan yang tidak mencukupi: Perbezaan yang utama antara insurans kumpulan dan insurans individu adalah had perlindungannya, dan secara amnya, had perlindungan untuk insurans kesihatan kumpulan adalah lebih rendah. Ini mungkin tidak mencukupi untuk membayar bil perubatan anda dan anda mungkin perlu mengeluarkan wang simpanan anda sendiri.
• Anda bukan pemiliknya: Perlindungan dan faedah anda tidak kekal. Majikan anda ialah pemilik polisi anda, dan mereka mempunyai hak untuk menukar pelan anda. Ini bermakna pelan anda boleh diturunkan taraf, dan anda akan menerima perlindungan dan faedah yang lebih rendah yang mungkin tidak mencukupi untuk menampung bil perubatan anda.
• Ia bergantung pada status pekerjaan anda: Faedah Pekerja bermakna anda dilindungi oleh polisi insurans hanya jika anda bekerja. Bagaimana jika anda diberhentikan kerja atau ingin berhenti kerja? Anda tidak akan dilindungi oleh insurans lagi. Jika apa-apa berlaku pada masa itu, anda perlu menanggung perbelanjaan perubatan dan anda mungkin terpaksa menggunakan wang simpanan anda.

6. Bilakah saya perlu membelinya?

Anda harus membelinya seawal yang anda boleh! Ini kerana lebih awal anda mula, lebih murah kadar premium! Selain daripada itu, bermula lebih awal bermakna anda boleh fleksibel untuk mendapatkan pelan yang lebih komprehensif yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda kerana kemungkinan untuk anda menghidap penyakit kritikal rendah. Tambahan pula, ini juga untuk membantu anda mendapatkan perlindungan awal daripada penyakit akibat gaya hidup seperti strok, penyakit jantung, diabetes, dan tekanan darah tinggi.

7. Apakah perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli insurans kesihatan?

Berikut adalah perkara yang paling penting untuk bertanya kepada syarikat insurans sebelum membuat keputusan untuk membeli untuk anda dan/atau keluarga anda:

• Apa yang disediakan oleh pelan anda?
• Apa penyakit/ kecederaan yang dilindungi oleh pelan anda?
• Bagaimana proses tuntutan?
• Berapa lama ‘tempoh menunggu’?
• Berapa banyak had tahunan?
• Adakah ia meliputi penyakit sedia ada anda?
• Apa senarai hospital/ klinik panel?
• Adakah pelan anda atas dasar pembayaran balik atau tanpa tunai?

8. Adakah pemeriksaan perubatan diperlukan sebelum membeli insurans kesihatan di Malaysia?

Sesetengah syarikat insurans memerlukan pemeriksaan perubatan sebelum membeli insurans kesihatan di Malaysia daripada mereka dan beberapa syarikat insurans lain tidak. Untuk pengesahan, semak dengan syarikat insurans pilihan anda.

9. Saya baru-baru ini disahkan menghidap penyakit kritikal, adakah saya masih layak?

Ya, anda masih layak tetapi sila ambil perhatian bahawa penyakit sedia ada anda tidak akan dilindungi oleh insurans anda untuk satu tempoh masa (bergantung kepada penilaian kesihatan dan risiko oleh syarikat insurans anda).

10. Apakah pelbagai jenis polisi insurans kesihatan?

Terdapat pelbagai jenis polisi insurans kesihatan, seperti:

• Insurans kemasukan ke hospital dan pembedahan
• Insurans penyakit kritikal
• Insurans pendapatan hilang upaya
• Insurans penjagaan jangka panjang
• Insurans pendapatan hospital, dan
• Insurans kesihatan yang komprehensif

11. Bolehkah saya menukar pelan saya dalam syarikat insurans yang sama?

Ya, anda boleh menukar pelan anda dalam syarikat insurans yang sama! Pastikan anda berhubung dengan syarikat insurans anda untuk memastikan kelancaran proses.

12. Bolehkah saya menukar syarikat insurans dalam tahun polisi yang sama?

Ya, anda boleh menukar syarikat insurans anda dalam tahun polisi yang sama. Pastikan anda berhubung dengan syarikat insurans anda untuk memastikan kelancaran proses.

13. Bolehkah saya membatalkan polisi saya?

Ya, anda boleh membatalkan polisi anda pada bila-bila masa! Pastikan anda berhubung dengan syarikat insurans anda untuk memastikan kelancaran proses.

14. Adakah polisi saya akan tamat tempoh jika saya tidak memperbaharui tepat pada masanya?

Ya, polisi anda akan tamat tempoh! Oleh itu, adalah lebih baik untuk memperbaharui polisi anda tepat pada masanya untuk memastikan anda dilindungi. Perbaharui dengan kami untuk menjadikan pengalaman pembaharuan anda mudah!

15. Dimanakah saya boleh memperbaharui polisi saya?

Anda boleh memperbaharui polisi anda dengan syarikat insurans anda di laman web mereka, melalui ejen anda, ATAU melalui kami di laman web kami! Pembaharuan dengan kami adalah lebih mudah. Apa lagi? Anda boleh menjimatkan wang anda!

16. Bilakah polisi saya akan mula melindungi saya?

Ia bergantung pada ‘tempoh menunggu’ bagi setiap syarikat insurans, dan ia biasanya diantara 14 hari hingga 1 tahun. Untuk pengesahan, semak dengan syarikat insurans pilihan anda.

17. Bagaimana jika saya disahkan menghidap penyakit semasa ‘tempoh menunggu’?

Jika anda disahkan menghidap penyakit dalam tempoh ini, ia tidak akan ditanggung oleh insurans anda untuk satu tempoh masa (bergantung kepada penilaian kesihatan dan risiko oleh syarikat insurans anda).

18. Bagaimana jika saya jatuh sakit semasa ‘tempoh menunggu’?

Jika anda jatuh sakit dalam tempoh ini, ia tidak akan ditanggung oleh insurans anda, dan anda perlu menanggung perbelanjaan perubatan sendiri.

19. Adakah polisi saya melindungi ahli keluarga saya?

Ya. Anda boleh memilih untuk memasukkan ahli keluarga anda di bawah polisi yang sama.

20. Adakah insurans kesihatan di Malaysia juga meliputi lawatan GP?

Sesetengah syarikat insurans juga meliputi lawatan ke klinik GP dan beberapa syarikat insurans lain tidak. Untuk pengesahan, semak dengan syarikat insurans pilihan anda.

21. Apa jadi jika saya pergi ke hospital bukan panel?

Untuk kes kecemasan, anda boleh pergi ke hospital bukan panel dan anda akan masih dilindungi, tapi ia akan dibuat atas dasar pembayaran balik.

22. Adakah polisi saya melindungi COVID-19?

Tidak, insurans kesihatan di Malaysia tidak melindungi COVID-19. Tapi sesetengah syarikat insurans menawarkan perlindungan kendiri untuk COVID-19. Semak dengan syarikat insurans pilihan anda.

23. Apakah pengecualian biasa?

Berikut adalah pengecualian biasa:

• Penyakit sedia ada
• Pembedahan kosmetik
• Pergigian/ penglihatan/ pendengaran
• Kesihatan mental
• Bersalin
• Preskripsi pesakit luar

24. Berapakah kosnya?

Banyak faktor boleh mempengaruhi kadar premium anda. Selain itu, ia juga bergantung pada jenis pelan yang berbeza dari syarikat insurans yang berbeza. Kadar premium bulanan terendah yang anda boleh dapati ialah RM37/ bulan! Untuk mengetahui lebih lanjut tentang kadar, lawati kami di sini!

25. Apakah faktor yang mempengaruhi premium saya?

Berikut adalah faktor yang boleh mempengaruhi kadar premium anda:

• Jenis pelan
• Umur
• Lokasi geografi
• Sejarah perubatan
• Pekerjaan
• Indeks Jisim Badan (BMI)
• Tabiat merokok
• Jumlah tanggungan
• Ciri insurans bersama

26. Apakah kaedah pembayaran yang ada?

Syarikat insurans yang berbeza menawarkan cara pembayaran yang berbeza, tapi secara amnya, mereka menerima:

• Pembayaran atas talian di laman web mereka
• Pembayaran atas talian pada aplikasi mudah alih mereka
• Perbankan internet
• Bil berulang automatik
• Perbankan ATM
• Perbankan CDM
• Perbankan secara langsung

27. Bolehkah saya membayar premium saya secara ansuran?

Ya! Anda boleh membayar premium anda secara bulanan!

28. Bagaimanakah saya boleh menjimatkan wang pada premium saya?

• Mula awal: Bermula awal bermakna kadar premium yang lebih murah kerana kemungkinan anda untuk menghidap penyakit kritikal adalah rendah.
• Ambil perlindungan paling asas: Rujuk ejen anda dan lakukan beberapa penyelidikan sebelum membeli. Elakkan daripada membayar sejumlah besar wang untuk perlindungan yang sebenarnya anda tidak perlukan.
• Pilih pelan dengan ‘deduktibel’ yang lebih tinggi: ‘Deduktibel’ ialah amaun yang anda bayar sebelum diinsuranskan. Membayar lebih dalam deduktibel bermakna membayar lebih rendah dalam ansuran bulanan anda.

29. Apakah polisi insurans kesihatan yang paling mampu milik?

Kami boleh membantu anda mencari pelan yang paling berpatutan dengan membandingkan antara syarikat insurans yang berbeza untuk memastikan anda menemui pelan yang sesuai dengan keperluan anda dalam masa 1 minit.

30. Apakah cara terbaik untuk membeli insurans kesihatan di Malaysia?

Cara terbaik untuk membeli di Malaysia adalah dengan melawat PolicyStreet! Kami ialah penasihat kewangan yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia yang akan membantu anda menjimatkan masa dan wang anda. Kami membandingkan pelan yang berbeza oleh syarikat insurans yang berbeza untuk memastikan anda menemui pelan yang sesuai dengan keperluan anda dalam masa 1 minit!

31. Bagaimanakah polisi tersebut akan membayar bil perubatan saya?

Secara amnya, terdapat dua cara polisi anda membayar bil perubatan anda (bergantung pada pelan anda): Tanpa tunai atau pembayaran balik.

Dasar tanpa tunai membolehkan anda mempamerkan kad perubatan anda, bersama-sama dengan Surat Jaminan anda dan selesai! Untuk dasar pembayaran balik, terdapat beberapa langkah yang perlu diambil selepas anda discaj:

• Langkah 1: Sediakan dokumen yang diperlukan
  • Salinan KP anda
  • Laporan kesihatan
  • Bil dan resit perubatan asal
  • Laporan diagnostik
• Langkah 2: Lengkapkan borang tuntutan di laman web syarikat insurans anda
• Langkah 3: Serahkan borang tuntutan dalam tempoh 30 hari selepas discaj

32. Bagaimanakah saya boleh memfailkan tuntutan untuk bil perubatan saya?

Anda bertuah jika dasar pelan anda adalah tanpa tunai! Kenapa? Kerana anda tidak perlu melalui proses tuntutan sebaik sahaja anda discaj. Tapi, dalam situasi tertentu (pelan anda atas dasar pembayaran balik, anda tidak diberikan Surat Jaminan, atau anda pergi ke hospital bukan panel), anda masih perlu melalui proses tersebut. Jangan risau, prosesnya agak mudah, dan ini adalah cara anda melakukannya:

• Langkah 1: Sediakan dokumen yang diperlukan
  • Salinan KP anda
  • Laporan kesihatan
  • Bil dan resit perubatan asal
  • Laporan diagnostik
• Langkah 2: Lengkapkan borang tuntutan di laman web syarikat insurans anda
• Langkah 3: Serahkan borang tuntutan dalam tempoh 30 hari selepas discaj

33. Adakah saya mendapat sebarang diskaun jika saya tidak membuat sebarang tuntutan?

Ya, anda boleh mendapat diskaun (juga dikenali sebagai Bonus Tanpa Tuntutan). Amaun yang anda akan terima berbeza antara syarikat insurans yang berbeza. Semak dengan syarikat insurans pilihan anda.

34. Berapakah bilangan maksimum tuntutan dalam setahun?

Ia bergantung pada pelan anda. Kebanyakan syarikat insurans membenarkan jumlah tuntutan tanpa had selagi ia berada dalam had tahunan anda. Untuk pengesahan, semak dengan syarikat insurans pilihan anda.

35. Apakah perbezaan antara ‘had tahunan’ dan ‘had seumur hidup’?

Had tahunan	Had seumur hidup
Amaun maksimum yang boleh dituntut untuk setiap tahun polisi.	Jumlah maksimum yang boleh dituntut untuk seumur hidup, selagi polisi anda masih sah.

36. Apa jadi jika saya menggunakan sepenuhnya had tahunan/ seumur hidup saya?

Jika anda menggunakan sepenuhnya had tahunan/ seumur hidup anda, insurans kesihatan anda tidak lagi akan membayar bil perubatan anda. Sebarang jumlah yang lebih akan ditanggung oleh anda.

37. Bolehkah saya meningkatkan jumlah had tahunan dan seumur hidup?

Tidak. Satu-satunya cara untuk meningkatkan had tahunan dan seumur hidup anda adalah dengan menukar kepada pelan lain yang menawarkan had tahunan dan seumur hidup yang lebih tinggi.

38. Apakah ‘jumlah diinsuranskan’?

‘Jumlah diinsuranskan’ adalah jumlah wang yang akan dibayar kepada anda oleh syarikat insurans anda sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini.