Pinjaman Perumahan OCBC Bank

Tentang OCBC Bank

OCBC Bank adalah sebuah bank Singapura yang diasaskan pada tahun 1932 melalui penggabungan tiga bank tempatan. Ia kini merupakan kumpulan perkhidmatan kewangan kedua terbesar di Asia Tenggara mengikut aset dan salah satu banknya yang mempunyai penarafan tinggi.

Selain itu, kerana OCBC aktif dalam menawarkan produk Islam, pada 1 Disember 2008, OCBC Bank melancarkan anak syarikat perbankan Islam milik penuhnya yang dikenali sebagai OCBC Al-Amin Bank Berhad.

OCBC Bank juga menyediakan pelbagai penyelesaian kewangan yang inovatif, termasuk perbankan pengguna, perbankan perniagaan, perbankan antarabangsa, perbendaharaan global dan pengurusan pelaburan, untuk memenuhi keperluan pelanggan masa kini.

Apakah itu pinjaman perumahan?

Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.

Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh OCBC Bank?

OCBC Bank menyediakan 4 jenis pinjaman perumahan:

  • Home Loan
  • My First Home Scheme
  • Special Housing Loan Scheme
  • Al-Amin Manarat Home-i (Idaman-i, Impian-i, Warisan-i)

Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?

  • Kadar faedah

    Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.

  • Jenis pinjaman

    Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.

  • Tempoh terkunci

    Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.

  • Margin kewangan

    Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.

  • Yuran

    Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.

  • Jenis bank

    Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.

Siapa yang layak untuk memohon pinjaman perumahan OCBC Bank?

  • Home Loan
    • 18 tahun ke atas
    • Hartanah yang telah siap dan dalam pembinaan
    • Pembiayaan semula disediakan
  • My First Home Scheme
    • Warganegara Malaysia
    • 40 tahun ke bawah
    • Pembeli rumah kali pertama dengan penghuni
    • Pendapatan kasar isi rumah bulanan maksimum:
      • Individu: RM5,000
      • Bersama: RM10,000
    • Kakitangan tetap di syarikat semasa sekurang-kurangnya 6 bulan
  • Special Housing Loan Scheme
    • Permohonan individu
    • Pembeli rumah kali pertama untuk didiami sendiri
    • Harga hartanah maksimum:
      • Semenanjung Malaysia: RM60,000
      • Sabah dan Sarawak: RM72,000
    • Pendapatan bulanan maksimum RM3,000 (juga terpakai untuk permohonan bersama)
  • Al-Amin Manarat Home-i (Idaman-i, Impian-i and Warisan-i)
    • Berumur antara 21 hingga 70 tahun
    • Pendapatan tahunan minimum RM24,000

Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan OCBC Bank?

  • Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
  • OCBC juga menawarkan pinjaman patuh Syariah berdasarkan Ijarah Muntahiah bi Al-Tamlik (pajakan berakhir dengan pemilikan)
  • Nikmati tempoh pembayaran balik sehingga 35 tahun atau umur 65 tahun, yang mana lebih awal*
  • Kadar kompetitif pada Kadar Asas (BR)*
  • Pembiayaan untuk premium Jaminan Bertempoh Pengurangan Gadai Janji (MRTA)*

*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.

Siapakah yang perlu saya hubungi untuk mendapatkan maklumat yang lebih lanjut tentang pinjaman perumahan OCBC Bank?

Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan OCBC Bank, anda boleh

  • Hubungi mereka di Talian Hotline OCBC +60383175000
  • Kunjungi cawangan OCBC Bank yang berdekatan dengan anda

Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan OCBC Bank?

  • Home Loan
    • Borang permohonan
    • Salinan KP
    • Salinan Perjanjian Jual Beli/ resit tempahan/ Surat Tawaran daripada pemaju
    • Salinan Surat Ikatan Hakmilik Individu
    • Laporan Penilaian Harta (untuk hartanah yang telah siap)
    • Slip gaji 3 bulan terkini, dan/atau
    • Penyata komisen 6 bulan terkini
    • Penyata KWSP 3 bulan terkini
    • Borang EA terkini
    • Penyata bank 6 bulan terkini
    • Surat pengesahan majikan
    Al-Amin Manarat Home-i (Idaman-i, Impian-i, Warisan-i)

    • Pekerja bergaji
      • Salinan KP
      • Salinan pasport dan Visa/ Permit Kerja/ surat pekerjaan (untuk bukan warganegara Malaysia)
      • Slip gaji 3 bulan terkini
      • Borang EA terkini dengan resit pembayaran cukai/ Borang e-BE yang diakui oleh LHDN
      • Penyata bank 6 bulan terkini

    • Bekerja sendiri
      • Salinan KP
      • Salinan pasport dan Visa/ Permit Kerja/ surat pekerjaan (untuk bukan warganegara Malaysia)
      • Sijil Pendaftaran Perniagaan: Borang 24 dan 49
      • Penyata bank 6 bulan terkini
      • Borang BE 2 tahun terkini dengan resit pembayaran cukai

Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan OCBC Bank?

  • Yuran pembayaran lewat:

    1% daripada jumlah tertunggak

  • Yuran pemprosesan:

    Diketepikan

  • Yuran pengeluaran:

    RM10 setiap permintaan

  • Permintaan untuk penyata penebusan:

    RM50 setiap permintaan

  • Surat pengesahan pengeluaran KWSP:

    RM20 setiap permintaan

  • Permintaan penyata pinjaman:

    RM10 setiap permintaan

Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?

  • Tempoh terkunci

    Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.

  • Margin kewangan (MOF)

    Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.

  • Kadar faedah

    Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.

  • Penilaian

    Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.

  • Kadar asas

    Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.

  • Kadar Pinjaman Asas (BLR)

    Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.

  • Pembiayaan semula

    Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.