Pinjaman peribadi adalah sejenis kredit ansuran yang disediakan oleh institusi kewangan (bank) kepada peminjam (anda) dalam bentuk pembayaran tunai secara one-off. Anda, sebagai peminjam, mesti membayar balik jumlah tersebut beserta dengan faedah sama ada secara ansuran atau bulanan sepanjang tempoh pinjaman.
Anda juga boleh memohon pinjaman peribadi berdasarkan faktor lain.
Berikut adalah jenis pinjaman peribadi di Malaysia:
Pinjaman yang dijamin dengan cagaran, seperti kereta, rumah, opsyen saham, bon atau harta peribadi. Jika anda tidak membayar balik pinjaman seperti yang dipersetujui, pemberi pinjaman (bank) berhak untuk mengambil semula cagaran untuk membayar pinjaman.
Pinjaman yang tidak memerlukan cagaran termasuk kad kredit, pinjaman pelajar atau pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, anda mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi dan mesti mempunyai kredit yang baik atau cemerlang.
Kriteria kelayakan yang paling biasa untuk memohon pinjaman peribadi termasuk:
Proses permohonan pinjaman peribadi biasanya selesai dalam masa 48 jam atau kurang. Walau bagaimanapun, ia bergantung kepada bank yang anda pilih.
Terdapat dua platform dari mana anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi:
Anda boleh memohon pinjaman peribadi dengan melayari laman web.
Anda boleh memohon pinjaman peribadi dengan mengunjungi salah satu cawangan bank terpilih yang berdekatan.
Berikut adalah sebab paling biasa mengapa bank menolak permohonan pinjaman peribadi anda:
Terdapat faktor lain yang boleh menyebabkan permohonan pinjaman peribadi anda ditolak.
Ya, setiap pinjaman peribadi akan dikenakan faedah. Walau bagaimanapun, kadar faedah berbeza-beza bergantung pada jenis pinjaman yang anda mohon dan bank yang anda pilih. Lazimnya, kadar faedah purata bagi pinjaman tidak bercagar adalah sekitar 6-10% p.a., manakala pinjaman peribadi bercagar adalah antara 5-8% p.a..
Yuran yang biasa dikenakan apabila anda memohon pinjaman peribadi ialah:
Walau bagaimanapun, ia berbeza dari satu bank ke bank yang lain.
Kebanyakan bank atau institusi kewangan membenarkan peminjam memilih tempoh pinjaman antara 1 hingga 5 tahun berdasarkan keperluan mereka. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman (bank) yang berbeza mungkin mempunyai syarat tambahan.
Jumlah kos tahunan untuk meminjam wang. Kadar ini termasuk kadar faedah serta sebarang caj kewangan tambahan.
Apabila anda memohon dan menerima pinjaman, anda dianggap sebagai peminjam dan mesti membayar balik pinjaman mengikut terma yang dipersetujui.
Entiti yang memberikan pinjaman kepada anda dan dalam kes ini, ia adalah bank.
Aset yang berhak dirampas oleh pemberi pinjaman jika anda gagal membayar balik pinjaman, dan ia boleh termasuk kereta, rumah, wang tunai atau pelaburan.
Bank akan melihat pada skor kredit anda untuk menentukan berapa banyak peminjam berisiko anda. Hasilnya, anda akan dapat membayar balik pinjaman anda.
Jika anda membayar bayaran pinjaman anda selepas tarikh tamat tempoh, pemberi pinjaman anda mungkin mengenakan bayaran lewat kepada anda.
Anda akan dikenakan penalti jika anda cuba membayar pinjaman anda sebelum tempoh pinjaman yang ditetapkan
Insurans Kereta
Insurans Kesihatan
Insurans Motosikal
Insurans Perjalanan