Simpanan tetap (FD) adalah sejenis pelaburan jangka pendek di mana pelabur mendepositkan sejumlah wang dan bersetuju untuk mengelak daripada mengeluarkan wang mereka untuk sesuatu tempoh masa yang ditetapkan. Semasa tempoh matang, pelabur akan dibayar dengan kadar faedah yang tinggi dan ia biasanya lebih tinggi daripada akaun simpanan konvensional. Pelabur baru lebih suka FD kerana ia diinsuranskan oleh kerajaan dan ia memastikan pulangan yang tinggi, bergantung pada kadar faedah dan tempoh.
Selain dari sebab-sebab yang lain, anda harus memilih simpanan tetap kerana:
Kadar faedah
Anda harus mengetahui kadar faedah selepas tempoh matang untuk memastikan anda mendapat jumlah pulangan yang besar. Kadar faedah berbeza untuk setiap bank dan ia juga bergantung kepada tempoh.
Tempoh
Bank yang berbeza menawarkan tempoh yang berbeza, iaitu diantara 1 bulan hingga beberapa tahun. Pilih yang sesuai dengan keperluan dan matlamat kewangan anda.
Caj tersembunyi
Adalah penting untuk anda mengenal pasti semua caj yang bakal ditanggung supaya anda boleh mengelak daripada berbelanja lebih daripada yang anda jangkakan.
Penalti
Anda harus ambil maklum tentang jumlah penalti supaya anda tahu apa yang akan jadi jika anda perlu mengeluarkan wang sebelum tempoh matang.
Bank
Mengambil kira tentang perkhidmatan pelanggan dan reputasi bank yang anda merancang untuk memohon akaun simpanan tetap anda adalah satu langkah penting! Buat kajian menyeluruh sebelum membuat keputusan mengenai bank.
Terdapat 2 jenis simpanan tetap yang disediakan:
Anda layak untuk memohon simpanan tetap jika anda berumur 18 tahun ke atas. Apa yang lebih menarik, sesetengah bank juga membenarkan individu di bawah 18 tahun untuk memohon simpanan tetap. Rujuk kepada bank pilihan anda.
Secara amnya, kad pengenalan anda adalah satu-satunya dokumen yang diperlukan untuk memohon simpanan tetap, tapi bank yang berbeza mempunyai keperluan yang berbeza. Rujuk kepada bank pilihan anda.
1 hingga 60 bulan. Anda bebas memilih tempoh bergantung pada keperluan dan matlamat kewangan anda.
Untuk tempoh 1 bulan, kebanyakan bank memerlukan anda untuk mendepositkan sekurang-kurangnya RM5,000. Jika anda bercadang untuk mengunci wang anda selama 2 bulan dan ke atas, minimum *RM500 atau RM1,000 diperlukan. Selain itu, sila ambil perhatian bahawa untuk simpanan tetap bukan kumulatif, RM5,000 adalah jumlah minimum.
*Bergantung kepada syarat bank
Kadar faedah bergantung pada bank yang anda pilih dan tempohnya. Secara amnya, kadar faedah adalah daripada **1.1% – 2.1% p.a. Tapi anda juga harus tahu bahawa sesetengah bank bersedia untuk merundingkan kadar faedah jika anda mengunci wang anda lebih daripada 24 bulan.
**Setakat 25 Mac 2022
Terdapat 3 situasi pengeluaran wang:
Dalam tempoh 3 bulan selepas pembukaan akaun
Tiada faedah akan dibayar kepada anda
Selepas 3 bulan pembukaan akaun
50% faedah daripada bulan yang telah lengkap akan dibayar kepada anda
Pengeluaran separa
Hanya sesetengah bank membenarkan ini dan dalam kebanyakan kes, hanya pengeluaran dalam gandaan RM1,000 dibenarkan. Rujuk kepada bank pilihan anda
“p.a.”
Ia bermaksud per annum, atau setiap tahun.
“Kadar faedah”
Jumlah pulangan yang diperolehi oleh pendeposit.
“Tempoh”
Tempoh masa wang dikunci dalam akaun simpanan tetap.
“Deposit”
Jumlah wang yang dikunci dalam akaun simpanan tetap untuk memperoleh faedah.
“Penalti”
Caj tambahan daripada bank untuk pengeluaran sebelum tempoh matang (atau pengeluaran pramatang).
“Kematangan”
Tempoh masa yang ditetapkan di mana pelaburan tamat dan prinsipal dan faedah dibayar balik.
“Pengeluaran pramatang”
Pengeluaran wang dalam akaun simpanan tetap sebelum tempoh matang.
“Pengeluaran separa”
Pengeluaran sebahagian jumlah wang dalam akaun simpanan tetap sebelum tempoh matang.
Insurans Kereta
Insurans Kesihatan
Insurans Motosikal
Insurans Perjalanan
